問:《關于調整銀行業(yè)金融機構境外貸款業(yè)務有關事宜的通知》(簡稱《通知》)出臺的背景是什么?
答:2022年,為發(fā)揮好跨境金融服務實體經濟發(fā)展的作用,支持和規(guī)范銀行開展境外貸款業(yè)務,中國人民銀行、國家外匯管理局發(fā)布《關于銀行業(yè)金融機構境外貸款業(yè)務有關事宜的通知》,建立了本外幣一體化管理、本幣優(yōu)先的銀行境外貸款政策框架。
近年來,銀行境外貸款業(yè)務穩(wěn)妥有序開展,境外貸款規(guī)模穩(wěn)步增長,人民幣貸款占比不斷提升,對支持“走出去”企業(yè)境外經營等發(fā)揮了積極作用。同時,部分銀行圍繞貸款余額上限、用途管理等方面提出了一些問題和訴求。中國人民銀行、國家外匯管理局在充分研究論證并征求銀行意見的基礎上,聯(lián)合發(fā)布《通知》,調整優(yōu)化相關規(guī)定。
問:《通知》對現行境外貸款政策做了哪些調整?
答:《通知》做了兩方面調整。一是提高境外貸款余額上限。《關于銀行業(yè)金融機構境外貸款業(yè)務有關事宜的通知》明確,境外貸款余額上限=境內銀行一級資本凈額(外國銀行境內分行按營運資金計)×境外貸款杠桿率×宏觀審慎調節(jié)參數,如計算所得上限小于20億元,則核定為20億元。同時,結合各銀行一級資本凈額及存量業(yè)務規(guī)模,對國家開發(fā)銀行(1.5)、進出口銀行(3)和其它銀行(0.5)設置了差異化的杠桿率,為銀行業(yè)務開展預留了較為充足的空間。近年來,隨著境外貸款業(yè)務發(fā)展,部分銀行境外貸款余額逐漸接近上限?!锻ㄖ方Y合各銀行業(yè)務規(guī)模及境內外資銀行資本規(guī)模相對較小等實際情況,將境內外資銀行的杠桿率由0.5上調至1.5,將進出口銀行的杠桿率由3上調至3.5,并將20億元核定上限上調至100億元,更好支持外資銀行、進出口銀行發(fā)揮業(yè)務優(yōu)勢,滿足境外企業(yè)合理融資需求。
二是優(yōu)化間接方式貸款管理要求。《通知》第二條明確,境內銀行通過向境外銀行融出資金等方式間接向境外企業(yè)發(fā)放一年期以上本外幣貸款的,可由境外銀行依據其所在國家或地區(qū)相關法律法規(guī)辦理。《通知》出臺后,境內銀行應遵循依法合規(guī)、審慎經營、風險可控原則,開展相關業(yè)務,進一步完善內控制度和業(yè)務操作規(guī)程,與境外銀行通過合同約定等形式,明確資金使用條件,有效防范風險。
附件:中國人民銀行 國家外匯管理局關于調整銀行業(yè)金融機構境外貸款業(yè)務有關事宜的通知(銀發(fā)〔2026〕72號)