“金融機(jī)構(gòu)不僅給我們?nèi)谫Y,還針對(duì)我們的特點(diǎn)創(chuàng)新金融產(chǎn)品?!睆V東省紡織品進(jìn)出口股份有限公司總經(jīng)理?xiàng)钊d告訴《金融時(shí)報(bào)》記者。廣東省紡織品進(jìn)出口股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“廣東省紡”)成立于1994年,是國內(nèi)最早從事紡織品和服裝貿(mào)易的國有外貿(mào)企業(yè)。結(jié)合企業(yè)的不斷發(fā)展與變化情況,銀行保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)與廣東省紡一直有著不同形式的合作。
進(jìn)出口受內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大,企業(yè)經(jīng)營起起伏伏。楊全興坦言,今年,中美貿(mào)易摩擦等因素使得廣東省紡不少分公司訂單不足,資金緊張。不過,即使在這樣的情況下,金融機(jī)構(gòu)依然陪伴左右,給予支持。
這是在多項(xiàng)利好政策支持下,實(shí)體企業(yè)金融服務(wù)獲得感增強(qiáng)的一個(gè)縮影。
今年以來,我國多措并舉推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,定向引導(dǎo)金融活水“精準(zhǔn)滴灌”實(shí)體經(jīng)濟(jì),穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期,增強(qiáng)市場(chǎng)信心,為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造適宜的金融環(huán)境。金融機(jī)構(gòu)夯實(shí)自身能力并不斷創(chuàng)新,銀行敢貸能貸愿貸,保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)化保障、增加供給,與此同時(shí),資本市場(chǎng)擴(kuò)大企業(yè)上市融資和再融資渠道,共同為實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展提供金融助力。
金融之水流向?qū)嶓w領(lǐng)域
“六穩(wěn)”目標(biāo)——穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、穩(wěn)投資、穩(wěn)預(yù)期,無一不與實(shí)體經(jīng)濟(jì)息息相關(guān)。要實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo),金融行業(yè)責(zé)任重大。
“今年,在監(jiān)管部門的政策指導(dǎo)和鼓勵(lì)下,金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度進(jìn)一步加大,也取得了比較明顯的成效?!敝袊裆y行首席研究員溫彬在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)總結(jié)道。
一系列逆周期調(diào)節(jié)措施落地,例如,多次降低存款準(zhǔn)備金率,增加了中長(zhǎng)期流動(dòng)性供應(yīng),引導(dǎo)資金流向民營、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。
監(jiān)管層還在疏通渠道上“做文章”,今年8月,央行宣布改革完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)形成機(jī)制,推動(dòng)了市場(chǎng)利率下行,實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲得了實(shí)惠。
另外,溫彬提到,今年對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)資本金補(bǔ)充力度的加大值得關(guān)注?!爸行°y行在支持民營小微方面擔(dān)當(dāng)了重要的角色,但受到資本限制,不能最大化發(fā)揮作用,所以監(jiān)管降低了永續(xù)債和優(yōu)先股的門檻,加快上市速度,創(chuàng)新資本補(bǔ)充工具,間接增強(qiáng)了中小銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,也更好地構(gòu)建起多層次廣覆蓋的金融體系。”他說。
總體來看,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分調(diào)動(dòng)信貸、債券、股權(quán)、保險(xiǎn)等資金,為“六穩(wěn)”提供了有力的金融支撐。
今年前三季度,用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的人民幣貸款增加13.9萬億元,同比多增1.1萬億元,重點(diǎn)投向基礎(chǔ)設(shè)施、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和民營小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié),普惠型小微企業(yè)貸款余額10.94萬億元,綜合融資成本降幅超過了1個(gè)百分點(diǎn)。債券投資力度加大,銀行新增債券投資4.7萬億元,保險(xiǎn)資金新增債券投資5000多億元,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資的地方政府專項(xiàng)債占全部專項(xiàng)債的比重超過了80%,有力支持了地方政府專項(xiàng)債發(fā)行。
保險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能,進(jìn)一步完善養(yǎng)老、健康、農(nóng)業(yè)、家政、巨災(zāi)等關(guān)系國計(jì)民生的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。今年以來,保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠付金額達(dá)到9411億元。信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)通過融資增信,幫助174.2萬家企業(yè)獲得銀行融資3719億元。
金融活,經(jīng)濟(jì)活;金融穩(wěn),經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。宏觀調(diào)控政策的效果逐步顯現(xiàn),經(jīng)濟(jì)下行壓力逐步緩解。最新數(shù)據(jù)顯示,11月份中國制造業(yè)采購經(jīng)理指數(shù)(PMI)為50.2%,較上月上升0.9個(gè)百分點(diǎn),連續(xù)6個(gè)月運(yùn)行在50%以下后重回?cái)U(kuò)張區(qū)間。
多渠道多方式保駕護(hù)航
新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示,今年以來,央行實(shí)施三次降準(zhǔn),并采取多種貨幣政策工具,加大逆周期調(diào)節(jié)力度,使流動(dòng)性保持在合理充裕狀態(tài),為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造了適宜的貨幣金融環(huán)境。在監(jiān)管政策方面,在保持嚴(yán)監(jiān)管方向不變的情況下,適度調(diào)整監(jiān)管節(jié)奏和力度,并引導(dǎo)金融加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持和服務(wù)。
3月13日,中國銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于2019年進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》,以“兩增”為重要目標(biāo),在信貸投放、成本管理、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面提出了明確要求,并對(duì)深化專業(yè)機(jī)制建設(shè)、優(yōu)化信貸服務(wù)技術(shù)、研究完善監(jiān)管政策、健全信用信息體系等工作進(jìn)行了具體布置。
在此框架下,各類金融機(jī)構(gòu)都在完善自身能力建設(shè),補(bǔ)齊短板,以更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
作為資金來源的主力軍,銀行業(yè)今年以來不斷加力。截至2019年三季度末,建行普惠金融貸款余額突破了9000億元,今年新增近3000億元,預(yù)計(jì)全年普惠金融貸款將突破1萬億元。網(wǎng)商銀行獨(dú)創(chuàng)的“310”貸款模式,3分鐘申貸、1秒鐘放款、全程零人工介入、全流程線上操作,目前服務(wù)小微企業(yè)已達(dá)1700萬家,3年時(shí)間翻了10倍。
保險(xiǎn)則發(fā)揮了增信與保障作用。例如,人保財(cái)險(xiǎn)探索小微企業(yè)信用增級(jí)服務(wù),緩解小微企業(yè)融資難題,通過風(fēng)險(xiǎn)保障、融資增信、險(xiǎn)資直投等多種方式,為小微企業(yè)提供服務(wù)。平安產(chǎn)險(xiǎn)旗下的“樂企e生”小微免核產(chǎn)品由平安財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)、平安公眾責(zé)任險(xiǎn)、平安團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)組合而成,通過為企業(yè)財(cái)產(chǎn)、企業(yè)員工以及顧客提供多重保障使小微企業(yè)獲益。
在上述廣東省紡的案例中,正是金融機(jī)構(gòu)提供的多種服務(wù)幫助企業(yè)平穩(wěn)應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。例如,到今年4月,進(jìn)出口銀行廣東省分行為其辦理2億元出口賣方信貸流動(dòng)資金貸款,貸款期限1年,當(dāng)前業(yè)務(wù)余額1億元。再如,針對(duì)廣東省紡在國外有很多家工廠、能力水平參差不齊的情況,中國出口信用保險(xiǎn)公司為企業(yè)量身打造了風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)品,為企業(yè)開拓海外市場(chǎng)提供了不可缺少的“安全傘”。
此外,資本市場(chǎng)今年也有新動(dòng)作。6月13日,備受矚目的科創(chuàng)板正式開板,有利于豐富完善多層次資本市場(chǎng)體系,構(gòu)建更具彈性的資本市場(chǎng)。除此之外,創(chuàng)業(yè)板和新三板改革持續(xù)推進(jìn),私募股權(quán)投資基金及企業(yè)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)不斷發(fā)展,債券品種推陳出新,均提升了資本市場(chǎng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。
不斷創(chuàng)新應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)始終是金融業(yè)最重要的“錨”。近日,人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清指出,要圍繞金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,提升差異化服務(wù)能力,努力支持鄉(xiāng)村振興、區(qū)域協(xié)調(diào)和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)等國家戰(zhàn)略實(shí)施,進(jìn)一步做實(shí)普惠金融,改進(jìn)民營小微企業(yè)金融服務(wù)。中國人民銀行行長(zhǎng)易綱撰文強(qiáng)調(diào),貨幣政策更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),就是要著力于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,完善激勵(lì)相容機(jī)制,抑制金融脫實(shí)向虛,引導(dǎo)金融資源更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)尤其是薄弱環(huán)節(jié)。
經(jīng)濟(jì)是肌體,金融是血脈,兩者共生共榮。金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不僅需要實(shí)打?qū)嵉摹坝补Ψ颉?,更需要“巧功夫”?/span>
而“巧”無疑要從創(chuàng)新中來。仍以廣東省紡為例,楊全興在采訪中對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者談到,基于集團(tuán)上下游有很多中小微企業(yè),銀行設(shè)計(jì)了供應(yīng)鏈融資,以龍頭企業(yè)為信譽(yù)承載點(diǎn),幫助中小微企業(yè)脫困。他表示,在當(dāng)前背景下,金融業(yè)和實(shí)體企業(yè)需要?jiǎng)?chuàng)新方式方法,共渡難關(guān)?!敖鹑跈C(jī)構(gòu)應(yīng)提供更深度的、中長(zhǎng)期的合作,同時(shí),真正強(qiáng)化科技手段,將金融服務(wù)深入到小微企業(yè)這些‘毛細(xì)血管’中去?!彼f。
此外,董希淼表示,應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化、落實(shí)相關(guān)政策,以“幾家抬”的方式,通過綜合施策,實(shí)現(xiàn)貨幣政策、財(cái)政政策和產(chǎn)業(yè)政策統(tǒng)籌協(xié)調(diào),逐步完善對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看,要以優(yōu)化營商環(huán)境為基礎(chǔ),全面深化改革。特別是要堅(jiān)持“競(jìng)爭(zhēng)中性”原則,通過改革法律、稅收、管理等方面不利于小微企業(yè)發(fā)展的顯性制度和隱形壁壘,降低小微企業(yè)各種不必要的負(fù)擔(dān),為小微企業(yè)創(chuàng)造更好的政策和制度環(huán)境。