“我每天都會(huì)順手打開我在銀行開設(shè)的碳賬戶，打卡減碳活動(dòng)，比如綠色出行、隨手關(guān)燈關(guān)空調(diào)、使用環(huán)保袋等，在節(jié)能減排的同時(shí)還能獲取積分用以兌換獎(jiǎng)品，一舉多得。”上海一位白領(lǐng)于女士告訴中國(guó)證券報(bào)記者。

　　將用戶節(jié)能減碳行為量化，轉(zhuǎn)化為碳減排積分，并掛鉤相應(yīng)權(quán)益兌換等，鼓勵(lì)用戶低碳生活，正成為多家銀行保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)試水個(gè)人碳賬戶的主流方式。業(yè)內(nèi)人士表示，金融機(jī)構(gòu)試水碳賬戶，一方面是對(duì)“雙碳”戰(zhàn)略的響應(yīng)，另一方面是提高用戶參與度的創(chuàng)新舉措之一。

　　多家金融機(jī)構(gòu)試水

　　日前，中國(guó)平安宣布上線覆蓋30萬員工的碳賬戶平臺(tái)。據(jù)悉，這是金融保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)首個(gè)覆蓋全體員工的碳賬戶系統(tǒng)。

　　更多金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人碳賬戶則是瞄準(zhǔn)了消費(fèi)端。以中國(guó)平安為例，近年來，該集團(tuán)已在其多個(gè)子公司的業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行了碳普惠實(shí)踐，并建立了集團(tuán)“1 N”碳賬戶體系。其中，“1”指平安集團(tuán)碳賬戶，是平安集團(tuán)“雙碳”戰(zhàn)略實(shí)施的重要底層基礎(chǔ)設(shè)施，也是踐行“雙碳”目標(biāo)的體制機(jī)制保障，對(duì)內(nèi)支持跨業(yè)務(wù)領(lǐng)域聯(lián)通，對(duì)外組織與碳交所的碳核算、備案和交易。“N”是指業(yè)務(wù)場(chǎng)景的碳賬戶，連通中國(guó)平安旗下多個(gè)公司的業(yè)務(wù)前端系統(tǒng)，基于各自綠色金融服務(wù)規(guī)劃和業(yè)務(wù)需求設(shè)立，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的碳應(yīng)用需求。

　　在保險(xiǎn)領(lǐng)域，5月1日至14日，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)向上海地區(qū)新能源車客戶推出個(gè)人碳賬戶的內(nèi)測(cè)版，通過確認(rèn)基準(zhǔn)情景參數(shù)以及將車主個(gè)人活動(dòng)領(lǐng)域的低碳行為換算成碳積分，記錄在車主個(gè)人的碳賬戶中，并成為未來碳資產(chǎn)的一部分。

　　除了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，銀行在個(gè)人碳賬戶探索方面更為積極。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前，已有包括平安銀行、中信銀行、桂林銀行、日照銀行、昆侖銀行等在內(nèi)的十余家銀行推出個(gè)人碳賬戶。部分銀行個(gè)人碳賬戶用戶已初具規(guī)模，如“中信碳賬戶”上線一周年注冊(cè)用戶數(shù)突破100萬戶，累計(jì)碳減排量超過800噸。

　　與消費(fèi)場(chǎng)景相結(jié)合

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前銀行推出的個(gè)人碳賬戶覆蓋最多、較為普遍的場(chǎng)景一般都是圍繞銀行自身業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)的，包括在線支付、線上轉(zhuǎn)賬、線上貸款還款、理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買等金融行為。部分銀行鏈接的場(chǎng)景還擴(kuò)展至低碳生活場(chǎng)景，如生活繳費(fèi)、地鐵出行、公交出行等。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)推出的碳賬戶相比，銀行保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的碳賬戶交易屬性更強(qiáng)。建立碳賬戶體系，依靠碳積分制度量化企業(yè)及居民的碳減排行為，提供差異化的金融服務(wù)，將成為綠色金融的重要發(fā)力點(diǎn)。

　　“與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)相比，銀行個(gè)人碳賬戶與金融服務(wù)場(chǎng)景結(jié)合更為緊密，比如將個(gè)人碳積分與授信額度、貸款業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品等進(jìn)行有機(jī)結(jié)合；同時(shí)，銀行擁有數(shù)量龐大的客戶群體，通過信用卡等可以與其他消費(fèi)場(chǎng)景進(jìn)行結(jié)合，有助于推動(dòng)個(gè)人碳賬戶普及?！惫獯筱y行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示。

　　用戶參與度有待提高

　　雖然部分消費(fèi)者參與的積極性頗高，但業(yè)內(nèi)人士透露，從金融機(jī)構(gòu)推出的個(gè)人碳賬戶運(yùn)行情況來看，用戶參與度和黏性仍有待提高。

　　北京的吳先生是一位低碳踐行者，但囿于其持卡銀行個(gè)人碳賬戶場(chǎng)景并不豐富，很多低碳行為無法記錄等因素，其個(gè)人碳賬戶的碳減排量要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其踐行低碳生活產(chǎn)生的碳減排量?！半m然我開通了個(gè)人碳賬戶，但我平時(shí)對(duì)銀行App使用頻率不高，碳賬戶入口就更不經(jīng)常訪問了?，F(xiàn)在我的碳減排量是1458克，基本都是電子郵箱接收信用卡賬單獲得的獎(jiǎng)勵(lì)。比如，5月29日最新一期電子賬單給我的碳減排量獎(jiǎng)勵(lì)是52克?！?

　　業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，目前，金融交易產(chǎn)生的碳積分更多只是一種附帶品，銀行需要通過優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、豐富個(gè)人碳減排場(chǎng)景及激勵(lì)機(jī)制，讓碳賬戶與用戶建立強(qiáng)聯(lián)系，形成一個(gè)可持續(xù)的發(fā)展軌道。同時(shí)，銀行推出個(gè)人碳賬戶離不開強(qiáng)有力的市場(chǎng)推廣，需要加強(qiáng)宣傳力度吸引用戶主動(dòng)參與。

　　“同一個(gè)用戶在多個(gè)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)平臺(tái)上都有著類似的個(gè)人碳賬戶，碳減排形成的積分散落在各個(gè)平臺(tái)之間，無法實(shí)現(xiàn)互通、互認(rèn)、互換。用戶在每個(gè)平臺(tái)零星存在的碳積分，實(shí)質(zhì)上處于一種‘食之無味、棄之可惜’的尷尬局面，從而降低了用戶參與的積極性。”中信銀行相關(guān)人士表示。

　　上述中信銀行相關(guān)人士認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)提供的個(gè)人碳賬戶在功能的豐富性、權(quán)益兌換的便利性和實(shí)用性方面還需要持續(xù)完善。此外，建立個(gè)人碳賬戶數(shù)據(jù)的互通、互認(rèn)、互換機(jī)制也很有必要，有助于推動(dòng)碳積分真正向碳資產(chǎn)轉(zhuǎn)變，不斷提升用戶參與的積極性和持續(xù)性。