銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室

聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》

為促進網(wǎng)絡(luò)借貸（以下簡稱“網(wǎng)貸”）行業(yè)健康發(fā)展，引導(dǎo)其更好地滿足小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)新企業(yè)和個人投融資需求，本著維護互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)定、保護消費者權(quán)益、提升互聯(lián)網(wǎng)金融效率三大監(jiān)管目標(biāo)，按照黨中央、國務(wù)院工作部署和人民銀行等十部委《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）明確的總體要求和基本原則，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），《辦法》向社會公開征求了意見，并定向征求了31個?。▍^(qū)、市）政府金融監(jiān)管部門、國家有關(guān)部委及第三方評估機構(gòu)的意見，對各方意見進行充分吸收考慮，修改完善?！掇k法》已報國務(wù)院同意，現(xiàn)以四部委規(guī)章形式發(fā)布實施?！掇k法》共有八章四十七條，主要內(nèi)容如下：

一是界定了網(wǎng)貸內(nèi)涵，明確了適用范圍及網(wǎng)貸活動基本原則，重申了從業(yè)機構(gòu)作為信息中介的法律地位。網(wǎng)貸機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為出借人和借款人提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)，具有高效便捷、貼近客戶需求、成本低等特點，在完善金融體系，彌補小微企業(yè)融資缺口、滿足民間資本投資需求、促進普惠金融發(fā)展等方面發(fā)揮了積極的作用。《辦法》規(guī)定，從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法、誠信、自愿、公平的原則，對出借人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益以及合法的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)和創(chuàng)新活動予以支持和保護。

二是確立了網(wǎng)貸監(jiān)管體制，明確了網(wǎng)貸監(jiān)管各相關(guān)主體的責(zé)任，促進各方依法履職，加強溝通、協(xié)作，形成監(jiān)管合力，增強監(jiān)管效力。按照《指導(dǎo)意見》提出的“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則及中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)分工的有關(guān)規(guī)定，按照“雙負(fù)責(zé)”的原則，《辦法》明確銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)負(fù)責(zé)對網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動實施行為監(jiān)管，制定網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動監(jiān)管制度；地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)貸的機構(gòu)監(jiān)管，具體監(jiān)管職能包括備案管理、規(guī)范引導(dǎo)、風(fēng)險防范和處置工作等。《辦法》還明確了工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門的監(jiān)管職責(zé)以及相關(guān)主體法律責(zé)任。

三是明確了網(wǎng)貸業(yè)務(wù)規(guī)則，堅持底線思維，加強事中事后行為監(jiān)管。根據(jù)《指導(dǎo)意見》提出的“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”總體要求，為網(wǎng)貸機構(gòu)提供充足的發(fā)展和創(chuàng)新空間，進一步釋放市場活力，引導(dǎo)其回歸信息中介、小額分散、服務(wù)實體以及普惠金融的本質(zhì)，《辦法》以負(fù)面清單形式劃定了業(yè)務(wù)邊界，明確提出不得吸收公眾存款、不得歸集資金設(shè)立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔(dān)保等，并根據(jù)征求意見，增設(shè)不得從事的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為、不得提供融資信息中介服務(wù)的高風(fēng)險領(lǐng)域等內(nèi)容，旨在對打著網(wǎng)貸旗號從事非法集資等違法違規(guī)行為，堅決實施市場退出，按照相關(guān)法律和工作機制予以打擊和取締，凈化市場環(huán)境，保護投資人等合法權(quán)益。

四是對業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制提出了具體要求。《辦法》落實《指導(dǎo)意見》有關(guān)要求，規(guī)定實行客戶資金由銀行業(yè)金融機構(gòu)第三方存管制度，防范平臺道德風(fēng)險，保障客戶資金安全，嚴(yán)守風(fēng)險底線。同時，為防止信貸集中度風(fēng)險，根據(jù)相關(guān)部門意見，實現(xiàn)《辦法》與刑事法律中非法集資有關(guān)規(guī)定銜接,引導(dǎo)網(wǎng)貸機構(gòu)遵循小額分散原則,避免刑事執(zhí)法混亂,規(guī)范行業(yè)亂象，《辦法》明確規(guī)定了同一借款人在同一網(wǎng)貸機構(gòu)及不同網(wǎng)貸機構(gòu)的借款余額上限。

五是注重加強消費者權(quán)益保護，明確對出借人進行風(fēng)險揭示及糾紛解決途徑等要求，明確出借人應(yīng)當(dāng)具備的條件。《辦法》設(shè)置了借款人和出借人的義務(wù)、合格出借人條件，明確對出借人風(fēng)險承受能力進行評估和實行分級管理，通過風(fēng)險揭示等措施保障出借人知情權(quán)和決策權(quán)，保障客戶信息采集、處理及使用的合法性和安全性?！掇k法》還明確了糾紛、投訴和舉報等解決渠道和途徑，確保及時有效地解決糾紛、投訴和舉報等，保護消費者合法權(quán)益。

六是強化信息披露監(jiān)管，發(fā)揮市場自律作用,創(chuàng)造透明、公開、公平的網(wǎng)貸經(jīng)營環(huán)境。《辦法》規(guī)定網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)履行的信息披露責(zé)任，充分披露借款人和融資項目信息，定期披露網(wǎng)貸平臺有關(guān)經(jīng)營管理信息，對信息披露情況等進行審計和公布，保證披露的信息真實、準(zhǔn)確、完整、及時?！掇k法》堅持市場自律為主，行政監(jiān)管為輔的思路，明確了行業(yè)自律組織、資金存管機構(gòu)、審計等第三方機構(gòu)職責(zé)和義務(wù)，充分發(fā)揮網(wǎng)貸市場主體自治、行業(yè)自律和社會監(jiān)督的作用。

為避免《辦法》出臺對行業(yè)造成較大沖擊，《辦法》作出了12個月過渡期的安排，在過渡期內(nèi)通過采取自查自糾、清理整頓、分類處置等措施，進一步凈化市場環(huán)境，促進機構(gòu)規(guī)范發(fā)展。

《辦法》的制定和出臺，始終堅持服務(wù)實體經(jīng)濟主旨，堅持風(fēng)險底線思維，堅持發(fā)展和規(guī)范并舉，堅持保護投資者權(quán)益和提高公眾風(fēng)險意識并重，為網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范發(fā)展提供了制度依據(jù)，下一步根據(jù)《辦法》有關(guān)規(guī)定，相關(guān)配套措施將陸續(xù)出臺落地，共同構(gòu)建網(wǎng)貸行業(yè)制度體系，確保網(wǎng)貸行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

附辦法全文：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中華人民共和國工業(yè)和信息化部

中華人民共和國公安部 國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室令

2016年第1號  

為加強對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理，促進網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，中國銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室制定了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席：尚福林

中華人民共和國工業(yè)和信息化部部長：苗圩

  中華人民共和國公安部部長：郭聲琨

 國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室主任：徐麟

2016年8月17日

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法 

第一章　總　則 

第一條　為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，保護出借人、借款人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求，根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》提出的總體要求和監(jiān)管原則，依據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 在中國境內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動，適用本辦法，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。該類機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。

本辦法所稱地方金融監(jiān)管部門是指各省級人民政府承擔(dān)地方金融監(jiān)管職責(zé)的部門。

第三條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。

借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險自擔(dān)的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)承擔(dān)客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險。

第四條　按照《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的監(jiān)管原則，落實各方管理責(zé)任。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)負(fù)責(zé)制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理制度，并實施行為監(jiān)管。各省級人民政府負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管。工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動涉及的電信業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。公安部牽頭負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)犯罪。國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負(fù)責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。

第二章　備案管理 

第五條　擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。

地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)辦理備案登記。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提交的備案登記材料齊備時予以受理，并在各?。▍^(qū)、市）規(guī)定的時限內(nèi)完成備案登記手續(xù)。備案登記不構(gòu)成對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價。

地方金融監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)本辦法和相關(guān)監(jiān)管規(guī)則對備案登記后的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)進行評估分類，并及時將備案登記信息及分類結(jié)果在官方網(wǎng)站上公示。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)完成地方金融監(jiān)管部門備案登記后，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可；未按規(guī)定申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記、評估分類等具體細則另行制定。

第六條　開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營范圍中實質(zhì)明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第七條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記事項發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日以內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告并進行備案信息變更。

第八條　經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前提前至少10個工作日，書面告知工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并辦理備案注銷。

經(jīng)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門注銷其備案。

第三章　業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險管理

第九條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）依據(jù)法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關(guān)服務(wù)；

（二）對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核；

（三）采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告并終止相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸活動；

（四）持續(xù)開展網(wǎng)絡(luò)借貸知識普及和風(fēng)險教育活動，加強信息披露工作，引導(dǎo)出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡(luò)借貸，確保出借人充分知悉借貸風(fēng)險；

（五）按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求報送相關(guān)信息，其中網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)債權(quán)債務(wù)信息要及時向有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計部門報送并登記；

（六）妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；

（七）依法履行客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務(wù)；

（八）配合相關(guān)部門做好防范查處金融違法犯罪相關(guān)工作；

（九）按照相關(guān)要求做好互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、網(wǎng)絡(luò)與信息安全相關(guān)工作；

（十）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、工商登記注冊地省級人民政府規(guī)定的其他義務(wù)。

第十條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動：

（一）為自身或變相為自身融資；

（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；

（三）直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息；

（四）自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；

（五）發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

（六）將融資項目的期限進行拆分；

（七）自行發(fā)售理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；

（八）開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；

（九）除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進行任何形式的混合、捆綁、代理；

（十）虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導(dǎo)出借人或借款人；

（十一）向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險的融資提供信息中介服務(wù)；

（十二）從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)；

（十三）法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。

第十一條　參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人與借款人應(yīng)當(dāng)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)核實的實名注冊用戶。

第十二條　借款人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）提供真實、準(zhǔn)確、完整的用戶信息及融資信息；

（二）提供在所有網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)未償還借款信息；

（三）保證融資項目真實、合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的；

（四）按照約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權(quán)益的重大信息；

（五）確保自身具有與借款金額相匹配的還款能力并按照合同約定還款；

（六）借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。

第十三條　借款人不得從事下列行為：

（一）通過故意變換身份、虛構(gòu)融資項目、夸大融資項目收益前景等形式的欺詐借款；

（二）同時通過多個網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，或者通過變換項目名稱、對項目內(nèi)容進行非實質(zhì)性變更等方式，就同一融資項目進行重復(fù)融資；

（三）在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)以外的公開場所發(fā)布同一融資項目的信息；

（四）已發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提供的服務(wù)中含有本辦法第十條所列內(nèi)容，仍進行交易；

（五）法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止從事的其他活動。

第十四條　參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人，應(yīng)當(dāng)具備投資風(fēng)險意識、風(fēng)險識別能力、擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。

第十五條　參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）向網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提供真實、準(zhǔn)確、完整的身份等信息；

（二）出借資金為來源合法的自有資金；

（三）了解融資項目信貸風(fēng)險，確認(rèn)具有相應(yīng)的風(fēng)險認(rèn)知和承受能力；

（四）自行承擔(dān)借貸產(chǎn)生的本息損失；

（五）借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。

第十六條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所只能進行信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風(fēng)險管理及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營環(huán)節(jié)。

第十七條　網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機構(gòu)風(fēng)險管理能力，控制同一借款人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺及不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限，防范信貸集中風(fēng)險。

同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。

第十八條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統(tǒng)定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度，建立信息科技管理、科技風(fēng)險管理和科技審計有關(guān)制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術(shù)手段保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)健運行，保護出借人與借款人的信息安全。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息，信息交互內(nèi)容等數(shù)據(jù)，留存期限為自借貸合同到期起5年；每兩年至少開展一次全面的安全評估，接受國家或行業(yè)主管部門的信息安全檢查和審計。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)成立兩年以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)建立或使用與其業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的應(yīng)用級災(zāi)備系統(tǒng)設(shè)施。

第十九條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為單一融資項目設(shè)置募集期，最長不超過20個工作日。

第二十條　借款人支付的本金和利息應(yīng)當(dāng)歸出借人所有。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與出借人、借款人另行約定費用標(biāo)準(zhǔn)和支付方式。

第二十一條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)、征信機構(gòu)等的業(yè)務(wù)合作，依法提供、查詢和使用有關(guān)金融信用信息。

第二十二條　各方參與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認(rèn)證時，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數(shù)據(jù)的真實性、完整性及電子簽名、電子認(rèn)證的法律效力。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)使用第三方數(shù)字認(rèn)證系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)對第三方數(shù)字認(rèn)證機構(gòu)進行定期評估，保證有關(guān)認(rèn)證安全可靠并具有獨立性。

第二十三條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)姆椒ê图夹g(shù)，記錄并妥善保存網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)活動數(shù)據(jù)和資料，做好數(shù)據(jù)備份。保存期限應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求。借貸合同到期后應(yīng)當(dāng)至少保存５年。

第二十四條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)暫停、終止業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)至少提前10個工作日通過官方網(wǎng)站等有效渠道向出借人與借款人公告，并通過移動電話、固定電話等渠道通知出借人與借款人。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)暫?；蛘呓K止，不影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當(dāng)事人有關(guān)權(quán)利義務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)因解散或宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)當(dāng)在解散或破產(chǎn)前，妥善處理已撮合存續(xù)的借貸業(yè)務(wù)，清算事宜按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)清算時，出借人與借款人的資金分別屬于出借人與借款人，不屬于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的財產(chǎn)，不列入清算財產(chǎn)。 

第四章　出借人與借款人保護

第二十五條　未經(jīng)出借人授權(quán)，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得以任何形式代出借人行使決策。

第二十六條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險和禁止性行為，并經(jīng)出借人確認(rèn)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對出借人的年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風(fēng)險評估的出借人提供交易服務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果對出借人實行分級管理，設(shè)置可動態(tài)調(diào)整的出借限額和出借標(biāo)的限制。

第二十七條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其資金存管機構(gòu)、其他各類外包服務(wù)機構(gòu)等應(yīng)當(dāng)為業(yè)務(wù)開展過程中收集的出借人與借款人信息保密，未經(jīng)出借人與借款人同意，不得將出借人與借款人提供的信息用于所提供服務(wù)之外的目的。

在中國境內(nèi)收集的出借人與借款人信息的儲存、處理和分析應(yīng)當(dāng)在中國境內(nèi)進行。除法律法規(guī)另有規(guī)定外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得向境外提供境內(nèi)出借人和借款人信息。

第二十八條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機構(gòu)。

第二十九條　出借人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)之間、出借人與借款人之間、借款人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)之間等糾紛，可以通過以下途徑解決：

（一）自行和解；

（二）請求行業(yè)自律組織調(diào)解；

（三）向仲裁部門申請仲裁；

（四）向人民法院提起訴訟。

第五章　信息披露 

第三十條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上向出借人充分披露借款人基本信息、融資項目基本信息、風(fēng)險評估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險結(jié)果、已撮合未到期融資項目資金運用情況等有關(guān)信息。

披露內(nèi)容應(yīng)符合法律法規(guī)關(guān)于國家秘密、商業(yè)秘密、個人隱私的有關(guān)規(guī)定。

第三十一條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時在其官方網(wǎng)站顯著位置披露本機構(gòu)所撮合借貸項目等經(jīng)營管理信息。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務(wù)活動經(jīng)營管理信息披露專欄，定期以公告形式向公眾披露年度報告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請會計師事務(wù)所定期對本機構(gòu)出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營合規(guī)性等重點環(huán)節(jié)實施審計，并且應(yīng)當(dāng)聘請有資質(zhì)的信息安全測評認(rèn)證機構(gòu)定期對信息安全實施測評認(rèn)證，向出借人與借款人等披露審計和測評認(rèn)證結(jié)果。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)引入律師事務(wù)所、信息系統(tǒng)安全評價等第三方機構(gòu)，對網(wǎng)絡(luò)信息中介機構(gòu)合規(guī)和信息系統(tǒng)穩(wěn)健情況進行評估。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將定期信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件報送工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并置備于機構(gòu)住所供社會公眾查閱。

第三十二條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)忠實、勤勉地履行職責(zé)，保證披露的信息真實、準(zhǔn)確、完整、及時、公平，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。

借款人應(yīng)當(dāng)配合網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及出借人對融資項目有關(guān)信息的調(diào)查核實，保證提供的信息真實、準(zhǔn)確、完整。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息披露具體細則另行制定。

第六章　監(jiān)督管理

第三十三條　國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)負(fù)責(zé)制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的日常行為監(jiān)管，指導(dǎo)和配合地方人民政府做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險處置工作，建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。

各地方金融監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管，包括對本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險防范、處置工作。

第三十四條　中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會從事網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律管理，并履行下列職責(zé)：

（一）制定自律規(guī)則、經(jīng)營細則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并組織實施，教育會員遵守法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定；

（二）依法維護會員的合法權(quán)益，協(xié)調(diào)會員關(guān)系，組織相關(guān)培訓(xùn)，向會員提供行業(yè)信息、法律咨詢等服務(wù)，調(diào)解糾紛；

（三）受理有關(guān)投訴和舉報，開展自律檢查；

（四）成立網(wǎng)絡(luò)借貸專業(yè)委員會；

（五）法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定賦予的其他職責(zé)。

第三十五條　借款人、出借人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)、資金存管機構(gòu)、擔(dān)保人等應(yīng)當(dāng)簽訂資金存管協(xié)議，明確各自權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。

資金存管機構(gòu)對出借人與借款人開立和使用資金賬戶進行管理和監(jiān)督，并根據(jù)合同約定，對出借人與借款人的資金進行存管、劃付、核算和監(jiān)督。

資金存管機構(gòu)承擔(dān)實名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責(zé)任，但不承擔(dān)融資項目及借貸交易信息真實性的實質(zhì)審核責(zé)任。

資金存管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定報送數(shù)據(jù)信息并依法接受相關(guān)監(jiān)督管理。

第三十六條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施并向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告：

（一）因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險；

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定處置預(yù)案，及時、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。

地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)重大風(fēng)險及處置情況信息報送省級人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行。

第三十七條　除本辦法第七條規(guī)定的事項外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)發(fā)生下列情形的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日以內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告：

（一）因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴；

（二）董事、監(jiān)事、高級管理人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為；

（三）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、地方金融監(jiān)管部門等要求的其他情形。

第三十八條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請會計師事務(wù)所進行年度審計，并在上一會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報送年度審計報告。

第七章　法律責(zé)任

第三十九條　地方金融監(jiān)管部門存在未依照本辦法規(guī)定報告重大風(fēng)險和處置情況、未依照本辦法規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提供行業(yè)統(tǒng)計或行業(yè)報告等違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定情形的，應(yīng)當(dāng)對有關(guān)責(zé)任人依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、通報批評、將其違法違規(guī)和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布等監(jiān)管措施，以及給予警告、人民幣３萬元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資活動或欺詐的，按照相關(guān)法律法規(guī)和工作機制處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十一條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的出借人及借款人違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，依照有關(guān)規(guī)定給予處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第八章　附　則

 第四十二條　銀行業(yè)金融機構(gòu)及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)和省級人民政府批準(zhǔn)設(shè)立的融資擔(dān)保公司、小額貸款公司等投資設(shè)立具有獨立法人資格的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，設(shè)立辦法另行制定。

第四十三條　中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會網(wǎng)絡(luò)借貸專業(yè)委員會按照《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》和協(xié)會章程開展自律并接受相關(guān)監(jiān)管部門指導(dǎo)。

第四十四條　本辦法實施前設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不符合本辦法規(guī)定的，除違法犯罪行為按照本辦法第四十條處理外，由地方金融監(jiān)管部門要求其整改，整改期不超過12個月。

第四十五條　省級人民政府可以根據(jù)本辦法制定實施細則，并報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。

第四十六條　本辦法解釋權(quán)歸國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室。

第四十七條　本辦法所稱不超過、以下、以內(nèi)，包括本數(shù)。