金融服務(wù)實體 質(zhì)量效率齊升
小微企業(yè)融資成本降低

今年以來，金融機構(gòu)繼續(xù)加大對實體經(jīng)濟的信貸支持。二季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額為35.63萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額10.7萬億元，同比增26.6%。前6月，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較去年全年平均水平下降0.58個百分點，小微企業(yè)融資成本降低。

中國人民銀行發(fā)布的2019年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告指出，積極財政政策和穩(wěn)健貨幣政策逐步發(fā)力，金融服務(wù)實體經(jīng)濟特別是民營和小微企業(yè)力度不斷加大，金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量和效率逐步提升。

下一步，如何在防范風(fēng)險的前提下加大對制造業(yè)的信貸支持？怎樣提升服務(wù)小微企業(yè)的效率？記者采訪了業(yè)界有關(guān)人士和專家。

引導(dǎo)增加對制造業(yè)、民營企業(yè)中長期融資

“制造業(yè)是服務(wù)實體經(jīng)濟、促進(jìn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的重點領(lǐng)域。”中國工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至一季度末，該行制造業(yè)貸款余額超過1.4萬億元，其中先進(jìn)制造業(yè)貸款余額超過6000億元，較年初增長5%。參與制造企業(yè)債轉(zhuǎn)股項目，支持國企混改和民營企業(yè)優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)；支持汽車、新能源等民營企業(yè)延伸產(chǎn)業(yè)布局等，工商銀行近年來積極發(fā)展多元化金融服務(wù)。

近日召開的中共中央政治局會議要求，推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，引導(dǎo)金融機構(gòu)增加對制造業(yè)、民營企業(yè)的中長期融資。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼認(rèn)為，要進(jìn)一步提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。從重點領(lǐng)域看，要專門制訂針對制造業(yè)貸款的制度辦法，創(chuàng)新制造業(yè)貸款考核獎懲機制，建立起有效的容錯糾錯機制，在防范風(fēng)險的前提下加大對制造業(yè)的信貸支持。

今年以來，對民營企業(yè)金融服務(wù)已得到明顯改善?！跋乱徊揭柟糖捌诔晒谡莆掌髽I(yè)經(jīng)營情況和融資需求的基礎(chǔ)上，將資源配置到暫時遇到困難但有市場競爭力的企業(yè)?！倍ｍ到ㄗh。

改進(jìn)信貸管理模式，產(chǎn)品更新、渠道更廣

今年以來，銀行業(yè)金融機構(gòu)改進(jìn)信貸管理模式，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，服務(wù)小微企業(yè)的效率不斷提升。

完善數(shù)據(jù)“畫像”，服務(wù)模式更新。網(wǎng)商銀行通過支付寶等移動支付數(shù)據(jù)，建立了10萬項以上的指標(biāo)體系和3000多種風(fēng)控策略，探索出3分鐘申貸、1秒鐘放款、全程0人工介入的“310”小微貸款模式，一方面可使小微企業(yè)免擔(dān)保抵押、憑信用貸款，通過手機就能及時獲得金融服務(wù)，另一方面將不良貸款率控制在1%左右。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，新型互聯(lián)網(wǎng)銀行通過智能化風(fēng)控體系和數(shù)據(jù)“畫像”等發(fā)放小額信用貸款，有力拓展了對小微市場主體的服務(wù)覆蓋面。

融資渠道多了，資金來源更廣。在福建，廈門銀行、廈門農(nóng)商銀行成功發(fā)行小微金融債共90億元；福建海峽銀行成功發(fā)行小微企業(yè)專項金融債券。此外，福建積極推動民營企業(yè)債券融資支持工具落地，招商銀行福州分行獨立為三安集團創(chuàng)設(shè)風(fēng)險緩釋憑證2.5億元，帶動發(fā)行超短期融資券5億元?？苿?chuàng)板的推出還將進(jìn)一步增強資本市場對于科技創(chuàng)新型企業(yè)的支持力度，也將撬動社會資本增加對科技創(chuàng)新型小微企業(yè)的資金支持。

發(fā)揮合力，構(gòu)建服務(wù)實體經(jīng)濟長效機制

對企業(yè)不了解，怎么敢放貸？金融機構(gòu)如果無法解決準(zhǔn)確識別中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營及財務(wù)狀況的問題，就解決不了不愿貸、不能貸、不會貸等問題。

近日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會啟動中國供應(yīng)鏈金融數(shù)字信息服務(wù)平臺的建設(shè)工作。協(xié)會業(yè)務(wù)三部主任楊彬說，當(dāng)前供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展很快，但也存在一些突出問題。

比如，中小微企業(yè)過分依賴核心企業(yè)的信用背書和信用傳遞，很難建立自身信用；利用數(shù)據(jù)、信息為中小微企業(yè)提供信用評價服務(wù)的有效供給嚴(yán)重不足，甚至有的企業(yè)為了搶占客戶，降低風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)。協(xié)會建設(shè)這個平臺，將可實現(xiàn)參與各方的共贏，幫助中小微企業(yè)獲得低成本、可持續(xù)的金融服務(wù)，幫助金融機構(gòu)精準(zhǔn)識別客戶、控制信貸風(fēng)險。

發(fā)揮合力，才能構(gòu)建金融服務(wù)實體經(jīng)濟的長效機制。中國人民銀行金融市場司副司長鄒瀾說，下一步將繼續(xù)加強與監(jiān)管、財稅、工信等部門協(xié)調(diào)合作。推動發(fā)揮國家融資擔(dān)?；鹱饔茫龑?dǎo)政府性融資擔(dān)保機構(gòu)降低小微企業(yè)融資擔(dān)保費率，加大擔(dān)保支持覆蓋面。清理規(guī)范企業(yè)抵押登記、資產(chǎn)評估、過橋等附加費用，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。推動地方完善貸款風(fēng)險補償和分擔(dān)機制，加快建設(shè)區(qū)域性小微企業(yè)信用信息共享平臺。（記者 王觀 屈信明）