仿佛一夜之間，余額寶、眾籌模式、第三方支付等互聯(lián)網(wǎng)金融咄咄逼人地出現(xiàn)了。面對互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機構(gòu)如何出奇制勝？

　　記者近日在交通銀行蘇州分行采訪發(fā)現(xiàn)，憑借在科技金融上的率先探索，該行在重壓重圍中獨領(lǐng)風(fēng)騷。“我感到驕傲的不是銀行規(guī)模超過千億元，也不是建起22層的總部大樓，而是在科技金融上領(lǐng)先一步?！痹撔行虚L束蘭根說：“對高度同質(zhì)化的銀行來說，這些差異足以成就自己的精彩?！?/span>

　　以創(chuàng)投眼光做銀行

　　江蘇張家港康得新光電材料有限公司，是我國第一家具有自主知識產(chǎn)權(quán)的規(guī)模化、系列化光學(xué)膜上市企業(yè)。今天的康得新，正致力于打造全產(chǎn)業(yè)鏈、高集中度的光學(xué)膜產(chǎn)業(yè)集群生產(chǎn)基地，推動國家光學(xué)膜進口替代，預(yù)計到2015年該企業(yè)將實現(xiàn)銷售收入120億元。

　　“4年前，它還只是一家從北京中關(guān)村挖到蘇州來的小企業(yè)?！笔m根介紹，“我們最先發(fā)現(xiàn)了康得新，并且從中看到了前景，于是一趟趟跑北京，我自己就跑了5次，加上地方政府介入，最終把它吸引到蘇州來了?！?/span>

　　慧眼識珠，原因在于，蘇州交行人是用投資的眼光去做業(yè)務(wù)——用未來價值判斷當(dāng)下的產(chǎn)業(yè)。

　　交通銀行蘇州分行評估了康得新的未來價值，最初以科技貸款模式投放2000萬元貸款給康得新，為康得新解決起步階段資金難題。

　　“入股選擇權(quán)”的推出，更是把科技貸款項目進一步細化、優(yōu)化。據(jù)介紹，“入股選擇權(quán)”業(yè)務(wù)是指由總行指定交銀國際或其他投資機構(gòu)，與企業(yè)簽訂《入股選擇權(quán)合同》，約定在未來5年內(nèi)，投資機構(gòu)代表交行有權(quán)選擇以協(xié)議約定的價格，通過增資擴股或購買原控股股東股份的方式投資企業(yè)。這樣，銀行與政府、擔(dān)保、保險以及創(chuàng)投機構(gòu)合作，除了分攤風(fēng)險之外，也由原來單一的債權(quán)融資轉(zhuǎn)化成綜合性融資，從而進一步滿足企業(yè)的融資需求。

　　以專業(yè)團隊判斷企業(yè)價值

　　為一筆小額貸款到處奔走的“睿博”能發(fā)展到今天的規(guī)模，同樣受到交行的輔助。江蘇睿博數(shù)據(jù)技術(shù)有限公司創(chuàng)始人陶成?；貞浾f，該公司從事傳統(tǒng)店鋪信息化改造和數(shù)據(jù)價值發(fā)掘，“2010年公司成立不久去銀行貸款，按照傳統(tǒng)價值評估模式，睿博連可供抵押的資產(chǎn)都沒有?！?/span>

　　有技術(shù)、有市場，融資卻處處碰壁，陶成睿干著急沒辦法。“交行蘇州分行當(dāng)時為我們提供了200萬元的授信，真是雪中送炭！”有了資金的支持，睿博發(fā)展迅猛。

　　評估公司時，交行蘇州分行首次啟用了涵蓋業(yè)務(wù)高手、軟件專家的強大團隊?！敖恍锌萍冀鹑诘膶I(yè)性、規(guī)范性令人印象深刻，不看規(guī)模大小，只看未來價值?！痹?月16日交通銀行蘇州分行召開科技金融新產(chǎn)品發(fā)布會上，不少中小科技企業(yè)主紛紛表示，有一個這樣的股東，有助于公司看得更高、走得更遠。

　　交銀國際副總經(jīng)理陳維坦言，目前，有越來越多的中小企業(yè)開始提前考慮資本市場之路，入股選擇權(quán)業(yè)務(wù)能夠發(fā)揮交行綜合經(jīng)營優(yōu)勢，提升對中小企業(yè)的全方位服務(wù)水平，可以帶來多方收益。交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平也指出，“商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于資本、批發(fā)客戶資源、信用、風(fēng)控能力以及專業(yè)化的金融服務(wù)，這些都是互聯(lián)網(wǎng)金融所不可替代的”。

　　以創(chuàng)新為核的“蘇州模式”

　　通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，交行蘇州分行形成了一系列適用于轉(zhuǎn)型升級，特別是適用于科技型中小企業(yè)的金融服務(wù)方案，包括“三板通”、“雛鷹貸”、“成長貸”、“信保貸”等五種新“武器”?！叭逋ā笔欠龀帧靶氯濉保ò〝M上板）企業(yè)，向市政府、再擔(dān)保公司、銀行共同審核同意的科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款；“雛鷹貸”、“成長貸”、“信保貸”則分別是向“雛鷹計劃”名單內(nèi)的科技型企業(yè)及園區(qū)注冊科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)。

    交行蘇州分行行長助理張二男說，這五款新品的發(fā)布實現(xiàn)了對科技型企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品全覆蓋，使得交行蘇州分行的服務(wù)能力和品牌知名度再度升華。

    蘇州市金融辦副主任宋繼峰評價道：“交行蘇州分行與非銀行類金融機構(gòu)開展多維度合作，結(jié)合企業(yè)需求，創(chuàng)新金融服務(wù)模式和產(chǎn)品，有力地支持了地方科技型中小企業(yè)的發(fā)展，貢獻很大?！?/span>

    交行蘇州分行正由“單一債權(quán)供給者”變?yōu)椤熬C合化金融集成商”，并形成了科技金融的“蘇州模式”?！安粩鄤?chuàng)新，是‘蘇州模式’的內(nèi)核。”交銀國際副總經(jīng)理陳維評價說，“正是創(chuàng)新，使其將傳統(tǒng)金融機構(gòu)的優(yōu)勢發(fā)揮到了極致?！?/span>

　　創(chuàng)新求變永無止境。據(jù)介紹，交行蘇州分行近期將著手創(chuàng)建科技金融指數(shù)，對科技金融的總體發(fā)展?fàn)顩r、發(fā)展趨勢和發(fā)展?jié)摿ψ龀鲋笖?shù)化評價。此外，還大力發(fā)展科技金融網(wǎng)，提高對科技型企業(yè)的服務(wù)覆蓋面，持續(xù)提升支撐和推動蘇州地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的金融服務(wù)水平。

　　本報記者 梅劍飛