“一年間，大數(shù)據(jù)為沒有抵押和擔保的中小微企業(yè)解決純信用貸款21億元；為銀行跟蹤監(jiān)測中小微企業(yè)貸后資金總額達100億元，未發(fā)生一筆不良……”這是8月15日，在由中國中小企業(yè)協(xié)會、中國投資協(xié)會新興產(chǎn)業(yè)中心舉辦的“大數(shù)據(jù)信用融資實踐報告暨國務院《關于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》周年媒體座談會”上，由我國第一家大數(shù)據(jù)信用信息服務機構——金電聯(lián)行（北京）信息技術有限公司披露的一組數(shù)據(jù)。

融資難一直是制約中國小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸，目前中國有約5000萬家中小微企業(yè)，由于抵押物不足、信息缺失導致的融資難題亟待解決。在業(yè)內(nèi)專家看來，破題中小微企業(yè)融資難必須創(chuàng)新信用評價模式。

“信息和信用缺失是導致中小微企業(yè)融資難的主要原因之一”，中國投資協(xié)會新興產(chǎn)業(yè)中心常務副主任王濤認為，大數(shù)據(jù)信用的出現(xiàn)，將成為化解這一問題的有力抓手和突破口。

  2013年8月8日，國務院辦公廳發(fā)布《關于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》，首次提出了大數(shù)據(jù)信用服務理念，強調(diào)對小微企業(yè)的增信服務和信息服務，第一次將大數(shù)據(jù)納入國家解決小微企業(yè)融資難的政策中，極大地促進了大數(shù)據(jù)在金融信用領域的應用與發(fā)展。

 一年間，大數(shù)據(jù)信用從幕后走向臺前，在解決中小微企業(yè)融資難問題上發(fā)揮了引人矚目的作用。而金電聯(lián)行是中國大數(shù)據(jù)信用信息服務機構的先行者，擁有中國第一個自主知識產(chǎn)權的大數(shù)據(jù)信用技術體系和云數(shù)據(jù)挖掘、云信用計算和云結構服務三大核心技術，通過大數(shù)據(jù)客觀反映、評價中小微企業(yè)的信用，為銀行發(fā)放“純信用貸款”提供了堅實的依據(jù)。　

“‘純信用貸款’雖然不看‘財報’，但要看‘市場’”，中國中小企業(yè)協(xié)會副會長、金電聯(lián)行（北京）董事長兼總裁范曉忻表示，大數(shù)據(jù)信用融資不依賴傳統(tǒng)的財報信用評價思維，而是通過對企業(yè)的“大數(shù)據(jù)”，即生產(chǎn)、流通、銷售中產(chǎn)生的所有信息進行分析，從而創(chuàng)建出一個大批量、高效能、全風控、低成本的信用評價模式，通過計算機核算出企業(yè)的信用額度，讓銀行能夠放心地提供無抵押的“純信用貸款”，有效地化解了中小微企業(yè)會計信息失真，沒有信用積累和抵押、擔保資源，難以進行信用評價的問題，不僅可以開展成批量的企業(yè)信用評價，而且還大大降低了企業(yè)融資的門檻，使其獲得真正的信用貸款。

 座談會上，范曉忻介紹了一年來金電聯(lián)行開展的產(chǎn)業(yè)鏈、商業(yè)圈和企業(yè)群的中小微企業(yè)大數(shù)據(jù)信用融資的實踐活動，從利用互聯(lián)網(wǎng)新理念、新技術、新工具創(chuàng)新金融模式，以中小微企業(yè)經(jīng)營的“軟信息”解決融資缺信息、缺信用問題等10個方面，展現(xiàn)了大數(shù)據(jù)信用在落實黨和國家政策、化解中小微企業(yè)融資難的過程中所具有的獨特作用與優(yōu)勢，展現(xiàn)了大數(shù)據(jù)技術在改變經(jīng)濟和社會方面所產(chǎn)生的深刻影響。

“大數(shù)據(jù)信用能夠化解中小微企業(yè)融資難的關鍵，在于它突破了從財報、抵押資產(chǎn)和擔保信息評價企業(yè)信用的傳統(tǒng)思維，而是從企業(yè)經(jīng)營的明細數(shù)據(jù)中挖掘信用，從企業(yè)的行為模式中計算信用，打開人們認識信用的新天地，從而徹底解決了中小微企業(yè)融資難的缺信息、缺信用的問題?！狈稌孕帽硎?。

 記者了解到，金電聯(lián)行的大數(shù)據(jù)信用模式得到了眾多商業(yè)銀行的認可，合作的銀行包括中國民生銀行、國家開發(fā)銀行、中國郵政儲蓄銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等近10家；業(yè)務覆蓋上海、北京、天津、浙江、山東、河北、江蘇、安徽、重慶等十幾個地區(qū)，實現(xiàn)了銀行、企業(yè)、大數(shù)據(jù)信用三贏的局面，取得了良好的經(jīng)濟和社會效益。

 中國中小企業(yè)協(xié)會副秘書長李魯陽認為，這一創(chuàng)新模式成為解決中小微企業(yè)融資難的有效工具，并在完善金融體系促進中小微企業(yè)發(fā)展方面起到了重要作用。

 范曉忻表示，對于很多企業(yè)來說，聯(lián)保、互保既是融資的一個有效途徑，但也存在較大的危機。一旦個別企業(yè)資金鏈斷裂，就會造成一批企業(yè)陷入擔保圈風險。而大數(shù)據(jù)提供的純信用貸款則可以使企業(yè)的金融風險幾乎為零。

 中國投資協(xié)會新興產(chǎn)業(yè)中心副主任王濤也高度評價了大數(shù)據(jù)信用在產(chǎn)業(yè)投融資建設中所發(fā)揮的重要作用。