粵銀監(jiān)發(fā)〔2018〕40號

各銀監(jiān)分局，廣州地區(qū)各政策性銀行分行、大型銀行分行、股份制銀行分行、郵儲銀行分行、外資銀行分行及代表處、金融資產(chǎn)管理公司分公司、城市商業(yè)銀行總行（分行）、信托公司、金融租賃公司、財務(wù)公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行：

現(xiàn)將《廣東銀監(jiān)局關(guān)于廣東銀行業(yè)加快發(fā)展綠色金融的實(shí)施意見》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

請各銀監(jiān)分局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，并督促其遵照執(zhí)行。

廣東銀監(jiān)局關(guān)于廣東銀行業(yè)加快

發(fā)展綠色金融的實(shí)施意見

為貫徹習(xí)近平總書記“綠水青山就是金山銀山”理念，落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)生態(tài)文明建設(shè)的重大決策，助力打贏污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)，推動綠色發(fā)展和節(jié)能減排，現(xiàn)按照中國銀保監(jiān)會和廣東省委省政府的工作部署，就廣東銀行業(yè)加快發(fā)展綠色金融推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)提出以下實(shí)施意見：

一、工作目標(biāo)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)擴(kuò)大綠色信貸規(guī)模，嚴(yán)控環(huán)境不友好企業(yè)信貸投放，努力實(shí)現(xiàn)綠色信貸增速不低于同期各項(xiàng)貸款增速、綠色貸款不良率不高于小微企業(yè)貸款不良率。充分利用廣州綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)的政策優(yōu)勢和廣東經(jīng)濟(jì)總量大、基礎(chǔ)好的區(qū)位優(yōu)勢，加快形成促進(jìn)綠色金融發(fā)展的體制機(jī)制，深入探索實(shí)現(xiàn)環(huán)境效益和經(jīng)濟(jì)效益雙贏、可復(fù)制的“廣州模式”，以綠色金融促金融轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)金融與產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，為落實(shí)廣東“四個走在全國前列”提供金融助力。

二、重點(diǎn)支持領(lǐng)域。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，持續(xù)加大在綠色制造、節(jié)能環(huán)保、污染防治、清潔能源、綠色建筑、綠色交通、綠色農(nóng)業(yè)、資源循環(huán)利用、新能源、新材料等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持。聚焦環(huán)境突出問題，主動參與全省藍(lán)天保衛(wèi)、水污染治理、土壤污染防治、固體廢物綜合利用、農(nóng)業(yè)農(nóng)村污染治理等重點(diǎn)污染防治攻堅(jiān)任務(wù)，持續(xù)改善環(huán)境質(zhì)量，建設(shè)“藍(lán)天、碧水、凈土”的美麗廣東。

三、補(bǔ)齊管理和服務(wù)短板。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞四個方面，查漏補(bǔ)缺，切實(shí)履行持續(xù)推進(jìn)綠色金融發(fā)展的管理和服務(wù)責(zé)任。一是完善組織架構(gòu)。有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要設(shè)立專門的綠色金融業(yè)務(wù)管理部門、綠色金融專營機(jī)構(gòu)。在花都核心區(qū)設(shè)立的銀行分行，須制定明確的綠色金融發(fā)展規(guī)劃，力爭設(shè)立四年內(nèi)綠色信貸占各項(xiàng)貸款比例顯著提升，探索和積累綠色金融專營體系建設(shè)的有效經(jīng)驗(yàn)和模式。二是健全制度體系。立足“有”，突出“新”，堅(jiān)持問題導(dǎo)向、制度先行，填補(bǔ)和創(chuàng)新綠色金融組織架構(gòu)、信貸和人力資源配置、審批、風(fēng)險管控、統(tǒng)計(jì)監(jiān)測、信息披露、企業(yè)綠色評級、績效考核、盡職免責(zé)等綠色金融管理制度。三是改進(jìn)信貸政策。制定清晰的授信政策指引，明確綠色信貸重點(diǎn)支持、限制和禁止準(zhǔn)入領(lǐng)域。法人商業(yè)銀行每年須單列綠色信貸規(guī)模，不斷加大綠色信貸投放；分支機(jī)構(gòu)應(yīng)主動爭取上級行保障綠色項(xiàng)目融資需求。對三家及以上銀行機(jī)構(gòu)參加的綠色項(xiàng)目，通過聯(lián)合授信或銀團(tuán)貸款方式提供金融支持。四是優(yōu)化流程管理。改變信貸方式，主動貼近市場，堅(jiān)持“知悉客戶”原則，摸清綠色企業(yè)金融服務(wù)需求，下沉服務(wù)重心，聚焦綠色金融服務(wù)難點(diǎn)痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)金融資源精準(zhǔn)投入。充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段實(shí)施授信流程再造，提高客戶接洽、盡職調(diào)查、審查、審批、放款等環(huán)節(jié)金融服務(wù)效率。

四、豐富產(chǎn)品體系。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要以客戶為中心，推陳出新，構(gòu)建豐富多維的產(chǎn)品體系。一是改進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)品。根據(jù)綠色企業(yè)、項(xiàng)目的周期和行業(yè)特征，合理確定項(xiàng)目融資、流動資金貸款等傳統(tǒng)產(chǎn)品貸款期限、還款方式，適當(dāng)提高中長期貸款比例。信托、金融租賃等非銀行金融機(jī)構(gòu)，要結(jié)合自身特色，大力發(fā)展綠色信托產(chǎn)品、綠色產(chǎn)業(yè)設(shè)備租賃等業(yè)務(wù)。二是創(chuàng)新綠色企業(yè)專屬產(chǎn)品。有序推進(jìn)企業(yè)特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、排污權(quán)抵質(zhì)押、碳資產(chǎn)抵質(zhì)押、節(jié)能減排融資、合同能源管理融資、綠色債務(wù)融資工具、綠色資產(chǎn)證券化、綠色并購融資等專業(yè)產(chǎn)品的開發(fā)和應(yīng)用，推動綠色企業(yè)提高融資效率、降低融資成本、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。三是積極發(fā)展綠色消費(fèi)金融。針對個人綠色出行、綠色消費(fèi)等綠色生活方式的需求，探索提供多樣化個人綠色金融產(chǎn)品。

五、有效防控風(fēng)險。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立科學(xué)的綠色金融風(fēng)險管理機(jī)制和預(yù)警機(jī)制，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險控制由“事后”向“事前”轉(zhuǎn)變，提高風(fēng)險分析能力和管控效果。一是實(shí)行環(huán)境和社會風(fēng)險全流程管理。規(guī)范環(huán)境和社會風(fēng)險盡職調(diào)查的內(nèi)容，制定明確的合規(guī)文件清單和審查清單，嚴(yán)格進(jìn)行合規(guī)審查；根據(jù)環(huán)境和社會風(fēng)險的等級，對企業(yè)和項(xiàng)目實(shí)行合理的授信審批權(quán)限和審批流程；在合同中增加企業(yè)加強(qiáng)環(huán)境和社會風(fēng)險管理的聲明和保證條款；將環(huán)境和社會風(fēng)險狀況作為資金撥付的重要依據(jù)；對有潛在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶，制定有針對性的處置措施。二是嚴(yán)格執(zhí)行禁入和限入政策。實(shí)行“環(huán)保一票否決制”，對于涉及落后產(chǎn)能項(xiàng)目、節(jié)能環(huán)保不達(dá)標(biāo)、安全生產(chǎn)不達(dá)標(biāo)、嚴(yán)重污染環(huán)境且整改無望的企業(yè)，嚴(yán)禁提供任何形式的新增授信支持，堅(jiān)決壓縮退出存量貸款。對環(huán)境違法違規(guī)企業(yè)，須嚴(yán)格按照《關(guān)于印發(fā)〈企業(yè)環(huán)境信用評級辦法（試行）〉的通知》（環(huán)發(fā)〔2013〕150號）相關(guān)要求執(zhí)行。三是持續(xù)監(jiān)測環(huán)境效益。加強(qiáng)項(xiàng)目可行性研究報告的分析，評估節(jié)能減排效果，密切監(jiān)控項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、信貸資金使用情況，務(wù)求項(xiàng)目實(shí)際節(jié)能減排量達(dá)到或基本達(dá)到預(yù)期效果，嚴(yán)防出現(xiàn)綠色項(xiàng)目“資本空轉(zhuǎn)”和“洗綠”等風(fēng)險問題。

六、強(qiáng)化考核通報。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)須按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》要求，在績效考評中設(shè)置社會責(zé)任類指標(biāo)，并加大綠色金融發(fā)展指標(biāo)所占權(quán)重。評價綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展應(yīng)綜合考慮綠色金融新增和存量授信戶數(shù)、筆數(shù)和金額，綠色授信質(zhì)量、管理水平和節(jié)能減排效果等要素，降低從業(yè)人員利潤考核權(quán)重，對于綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展較好的分支機(jī)構(gòu)，要適當(dāng)給予獎勵。每年至少開展一次綠色金融工作自評總結(jié)，全面梳理實(shí)施成效、問題、不足，及綠色信貸“一增三控”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)情況等，并作為高管年度述職的重要內(nèi)容。其中“一增”即綠色信貸增速不低于同期各項(xiàng)貸款增速；“三控”即控制綠色信貸不良率，嚴(yán)控“兩高一?！辟J款和環(huán)境、安全生產(chǎn)違法違規(guī)企業(yè)貸款。監(jiān)管部門對綠色信貸報表錯報遲報、環(huán)境和社會風(fēng)險管控不力的機(jī)構(gòu)，采取考核通報、監(jiān)管約談、發(fā)送監(jiān)管意見書、開展現(xiàn)場檢查等形式強(qiáng)化監(jiān)管約束。

本意見中“綠色信貸”以原銀監(jiān)會下發(fā)的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)為統(tǒng)計(jì)口徑?！碍h(huán)境、安全生產(chǎn)違法違規(guī)企業(yè)”指企業(yè)環(huán)境信用評價結(jié)果為紅牌或黃牌、環(huán)境違法企業(yè)“黑名單”、安全生產(chǎn)失信聯(lián)合懲戒“黑名單”、涉及安全生產(chǎn)違法違規(guī)且尚未完成整改企業(yè)、涉及職業(yè)病預(yù)防控制措施不達(dá)標(biāo)且尚未完成整改企業(yè)、涉及落后產(chǎn)能且未完成淘汰的企業(yè)。

轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在次年1月底前，將上一年度綠色金融自評估報告，正式行文報送屬地監(jiān)管部門。

                                      2018年10月12日