中國已一躍成為全球最大的互聯(lián)網(wǎng)金融市場。行業(yè)的井噴式增長及普惠金融優(yōu)惠政策的引導，中國互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展的勢頭不可阻擋。不過，高增長背后的事故頻發(fā)，讓人不由感嘆：行業(yè)健康發(fā)展的基石在哪兒，普惠金融的本質仍是金融，添了“普惠”二字之后，借貸人群是個人，是小微企業(yè)，風控和征信變成重中之重，沒有這二者，普惠金融沒有立身之本。

      日前，國內(nèi)著名消費金融服務提供商平安普惠副總裁兼首席運營官何實在2016中美創(chuàng)新與信用峰會發(fā)言中指出：“作為中國金融改革和經(jīng)濟轉型的最重要目標之一，普惠金融已成為了業(yè)內(nèi)競相逐鹿的焦點。而若要力爭上游，在中國的普惠金融市場中發(fā)展得更長遠，除了擁有龐大的活躍用戶規(guī)模，最重要的是強化風控和征信?！?/span>

      從全球市場看，美國是普惠金融發(fā)展得最為發(fā)達和成熟的國家之一，這無疑得益于其完善的個人征信體系、企業(yè)強大的數(shù)據(jù)分析能力和先進的風險控制技術。不難發(fā)現(xiàn)，美國很多高風險產(chǎn)品的壞賬率都不高于5%；相比之下，中國的個人征信體系較為落后也更為復雜，加之很多公司風控模式透明度低、數(shù)據(jù)不健全，從而導致近來國內(nèi)平臺跑路詐騙事件頻發(fā)，對普惠金融行業(yè)造成了巨大的影響。

      何實表示：“風控和征信是普惠金融的核心，只有牢牢把握這兩條‘生命線’的公司才能實現(xiàn)真正意義上的普惠金融。因此，我們需要落地美國先進的征信和風控理念，結合技術創(chuàng)新，以此來探索和實踐符合中國國情的信用和風控管理?！?/span>

      作為國內(nèi)著名的消費金融服務提供商，平安普惠的信貸損失始終低于市場平均水平，這正得益于其通過不斷借鑒發(fā)達國家成功經(jīng)驗建立起來的一整套包括信貸風險管理和審貸授信管理系統(tǒng)的中央風控管理機制。

      采用周期性的風險管理方法，這套機制始終貫穿信貸事前、事中、事后的全過程，通過精確的流程控制和數(shù)據(jù)分析，對業(yè)務全流程進行風險管理和政策優(yōu)化。另一邊，通過地方風控、中央審批和中央催收這 “三道防線”，全方位、不間斷對客戶信息進行動態(tài)監(jiān)控。

      與此同時，“在美國成功應用已久的以人機智能、云技術、大數(shù)據(jù)為代表的智能化手段也將迅速幫助提高普惠金融的風險管控能力?！焙螌嵳f：“比如，平安在普惠金融領域中使用的評分卡模型，就借鑒了國際消費信貸行業(yè)的領先技術。結合自身多年積累的業(yè)務數(shù)據(jù)，基于信用記錄、客戶自然屬性和第三方大數(shù)據(jù)信息，更高效、準確地綜合評估客戶風險?！?/span>

      除了最重要的征信和風控，通過優(yōu)化自身服務、互聯(lián)網(wǎng)技術創(chuàng)新提升用戶體驗也是普惠金融大力發(fā)展過程中不可或缺的一環(huán)。據(jù)悉，平安普惠自2015年7月成立以來已開發(fā)多款新型O2O貸款產(chǎn)品，包括“人臉識別技術 6分鐘即可放款”的i貸、“3步1鍵1分鐘”的易再貸和“有抵押1天快速放款”的宅e貸等，致力于將快捷、便利和實惠的金融服務惠及更多人群。

      當前，中國互聯(lián)網(wǎng)金融的新時代已經(jīng)開啟，普惠金融因而也在進行著翻天覆地的變革。伴隨著行業(yè)創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)和監(jiān)管規(guī)則的逐步完善，互聯(lián)網(wǎng)金融已向更廣泛的社會領域滲透。未來，越來越多的中國企業(yè)將“走出去”學習發(fā)達國家先進的行業(yè)管理理念，通過探索適合我國國情的行業(yè)發(fā)展模式，打破原有的壁壘和資源限制，讓互聯(lián)網(wǎng)金融向著更加智能、安全和普惠的方向邁進。

      來源：金融行業(yè)網(wǎng)