金融創(chuàng)新照亮企業(yè)創(chuàng)業(yè)路---北京銀行多管齊下開啟創(chuàng)業(yè)融資新模式

日期:2014-12-08 09:37 點擊數(shù):3408 來源:金融時報共有條評論

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編者按拓寬小微企業(yè)融資渠道，支持小微企業(yè)健康發(fā)展，是近年來政府和金融機構工作的重中之重。如何創(chuàng)新性地推出適合小微企業(yè)發(fā)展的融資產(chǎn)品，更有力支持和推動“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”，已成為當下各金融機構的“轉型之舉，創(chuàng)新之策”。本版今天刊出兩篇報道，一個是北京銀行探索開啟創(chuàng)業(yè)融資新模式；另一個是江蘇省農(nóng)行系統(tǒng)推出的首個小微企業(yè)信貸工廠化運作項目。二者不僅為創(chuàng)業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)提供快捷、優(yōu)質(zhì)的信貸支持，也為準確把握小微企業(yè)信貸風險，創(chuàng)造了更加科學有效的審批環(huán)境。
　　“創(chuàng)業(yè)不易，盲人創(chuàng)業(yè)更為不易?！被厥讋?chuàng)業(yè)的艱辛歷程，北京保益互動科技有限公司董事長李強感慨道。

　　2008年，盲人按摩師曹軍創(chuàng)立了北京保益互動科技有限公司，成為國內(nèi)首家為盲人研發(fā)軟件的移動互聯(lián)網(wǎng)公司。公司的員工既有盲人，也有健全人，他們共同的心愿是讓生活在黑暗中的特殊人群也能夠無障礙地與外界溝通。創(chuàng)業(yè)路上，保益互動的團隊付出了常人難以想象的艱辛，同時，也面臨著與大多數(shù)初創(chuàng)期小微企業(yè)類似的融資難題。

　　幸運的是，這些往往被忽視的群體正日益被一些獨具創(chuàng)新意識的銀行機構所重視。為了支持這些有想法、有技術的創(chuàng)業(yè)者，一些銀行機構在產(chǎn)品設計、流程管理、渠道拓展等方面下工夫，以創(chuàng)新的思維貼近他們的需求。

　　北京銀行就是保益互動融資路上的一個領路者。“在保益互動研發(fā)盲人軟件系統(tǒng)的幾年中，北京銀行的專業(yè)精神和社會責任感，涌動在公司前行道路中的每個節(jié)點上。如今，通過金融與科技的有效結合，保益互動終于讓盲人通過手機‘看到’了光明?！崩顝娬f。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新：點燃創(chuàng)業(yè)星星之火

　　李強介紹，由于產(chǎn)品的公益性質(zhì)，保益互動的前期發(fā)展更多依賴于社會公益基金和各界捐助，而產(chǎn)品研發(fā)、經(jīng)營團隊都需要穩(wěn)定的資金作保障，成批量定制盲人手機更需要前期交付大量定金，這讓公司頻繁遇到資金困擾。

　　一邊是資金上的乏力，另一邊卻是產(chǎn)品技術上的屢屢突破：盲人手機操作的文字讀取、與多家知名第三方軟件合作、第一臺具有全功能語音提醒手機問世等，都是保益互動在創(chuàng)業(yè)初期研發(fā)攻關的成果。這讓北京銀行敏銳地發(fā)現(xiàn)，一大批類似保益互動這樣擁有創(chuàng)新技術、懷揣創(chuàng)業(yè)夢想的創(chuàng)業(yè)團隊，卻因創(chuàng)業(yè)前期輕資產(chǎn)和高風險的特性，難以獲得有效融資支持。針對于此，北京銀行立即行動，創(chuàng)新性地推出針對創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資的新產(chǎn)品“創(chuàng)業(yè)貸”，不看盈利、不看資產(chǎn)、不看擔保，卻更加注重創(chuàng)業(yè)團隊的產(chǎn)品市場、技術水平、商業(yè)創(chuàng)意、管理能力等軟實力。

　　去年，處于創(chuàng)業(yè)期的保益互動得到了北京銀行10萬元的貸款資金支持?！澳芙Y識北京銀行這樣的伙伴確實是我們的幸運?！崩顝娬f，“在整個貸款辦理過程中，北京銀行安排專人與我們進行對接，幫助我們整理、填寫各種資料，資金很快就到位了。”

事實上，除了對保益互動此類創(chuàng)業(yè)企業(yè)真金白銀的資助，北京銀行還為創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供注冊公司服務、日常結算服務、專屬信用卡業(yè)務、公司及個人理財咨詢等在內(nèi)的一攬子綜合金融服務，支持企業(yè)發(fā)展。

　　管理創(chuàng)新：建立集約化管理體系

　　這種針對于初創(chuàng)期小微企業(yè)融資的突破和創(chuàng)新，需要一套與之相匹配的管理體系作支撐。記者了解到，北京銀行能夠大膽突破創(chuàng)新支持創(chuàng)業(yè)企業(yè)，就得益于該行一套獨具小微特色的集約化管理體系。

　　在實行垂直管理模式的基礎上，北京銀行創(chuàng)新探索小微業(yè)務專營化建設，推動業(yè)務的橫貫式管理和集約化運作。目前，該行在全國成立了8家中小企業(yè)金融服務中心，組建專職團隊操作小微業(yè)務，實現(xiàn)了小微服務的專業(yè)化分工；在支行層面，北京銀行領先同業(yè)在全國建立了一批小微企業(yè)專營支行，為開展批量業(yè)務提供了支撐。

　　在流程管理上，北京銀行借鑒工廠流水線的操作方式，探索小微企業(yè)“信貸工廠”這一全新的商務模式，并總結出“批量化營銷、標準化審貸、差異化貸后、特色化激勵”的發(fā)展方向。在中關村成功試點之后，北京銀行把小微企業(yè)“信貸工廠”模式向全國推廣，把信貸經(jīng)理操作每筆貸款的平均時間縮短到2至5天，為批量化操作提供了流程支撐。

　　在流程創(chuàng)新中，該行大膽引入科技元素，創(chuàng)新推出“科技鏈”業(yè)務，成功實現(xiàn)了真正意義上的批量化網(wǎng)絡貸款?！翱萍兼湣币劳锌萍籍a(chǎn)業(yè)核心客戶及其下游經(jīng)銷商穩(wěn)定的貿(mào)易關系，為其下游分銷商提供網(wǎng)絡化自動放款服務，實現(xiàn)業(yè)務全程電子化，客戶訂單提交、放款、還款均在網(wǎng)上實時申請和處理，開通了工作日早8∶00至晚8∶00在線放款申請，30分鐘系統(tǒng)就能自動處理貸款流程。

　　渠道創(chuàng)新：促進創(chuàng)業(yè)需求與金融服務對接

　　“經(jīng)歷過多次創(chuàng)業(yè)，我深知創(chuàng)業(yè)是一條艱難而又孤獨的路，現(xiàn)在我希望能為創(chuàng)業(yè)者提供一些幫助，陪伴他們一起成長?！甭问兰o（北京）科技孵化器有限公司董事長姜珂在談及自己做孵化器的初衷時說，這一點正與一直以來高度重視中小實體企業(yè)培育和發(fā)展的北京銀行不謀而合。

　　“和其他銀行不同，北京銀行真的了解我們，而且真心實意幫我們想辦法，解決問題?！苯嬲f，“孵化器服務對象是創(chuàng)業(yè)企業(yè)，因此控制成本是公司極其重要的一環(huán)。為了幫助我們降低財務成本，北京銀行給我們設計了創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，發(fā)放1100萬元貸款幫我們渡過難關，并且積極幫助我們充分利用北京市各級政府部門的貼息政策，大大降低了我們的融資成本?！?nbsp;

　　在整個貸款申請過程中，漫游世紀公司從材料準備到和擔保公司溝通等一系列環(huán)節(jié)都得到了北京銀行的大力協(xié)助。姜珂于是決定把所有的銀行貸款交給北京銀行，該行在后續(xù)服務上也令姜珂很滿意。如今，漫游世紀公司在孵化器管理領域的成績得到業(yè)界認可，與北京銀行的合作空間也正在進一步擴大。

　　“北京銀行與孵化器合作，幫助創(chuàng)業(yè)企業(yè)度過艱難的創(chuàng)業(yè)階段。事實上，為促進各行業(yè)小微企業(yè)包括初創(chuàng)企業(yè)與金融服務的對接，多年來，北京銀行積極開拓渠道，先后與北京市文化產(chǎn)業(yè)促進中心、北京市科委等建立全面戰(zhàn)略合作，打造從原始創(chuàng)新到成果應用的廣闊服務平臺?！北本┿y行有關負責人介紹說。

　　隨著我國創(chuàng)業(yè)環(huán)境的持續(xù)改善，金融支持創(chuàng)業(yè)融資大有可為。北京銀行相關負責人告訴記者，對于該行而言，隨著利率市場化進程的加快，發(fā)展小微金融服務特別是金融支持創(chuàng)業(yè)小微企業(yè)，也是自身戰(zhàn)略轉型的重要途徑之一。

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