近幾年，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人們消費觀念的超前，銀行提供的資金越來越不能滿足貸款人士的需求。民間借貸憑借其流程簡單、門檻低等優(yōu)勢應(yīng)運而生，并愈演愈烈，但是由于市場缺乏有效的管理和監(jiān)督，高利貸也就越來越多，因高利貸引發(fā)的社會問題屢見不鮮。高利貸，從古到今，從舊社會到現(xiàn)今中國都是社會的毒瘤，2016年的“山東辱母殺人案”引發(fā)全國關(guān)注，這個隱晦暴利的行業(yè)也逐漸被大家所認(rèn)知，其實高利貸自古就有，歷史上也有很多關(guān)于高利貸的事件描寫，高利貸之所以流行，是因為有很大的需求市場，既是金融體系改革不到位的結(jié)果，也反映了貨幣政策緊縮的影響，那么高利貸究竟是如何運作的呢？

簡單來說高利貸就是指索取特別高額利息的貸款。它產(chǎn)生于原始社會末期，在奴隸社會和封建社會，它是信用的基本形式 。在資本主義社會出現(xiàn)之前，在現(xiàn)代銀行制度建立之前，民間放貸都是利息很高的。昔日主要在街市放數(shù)，街市檔口無論肉檔菜檔，遇有賭輸錢，或周轉(zhuǎn)不靈，便向“大耳窿”借錢，正所謂“跑了和尚跑不了廟”，欠債的有檔口在街市，每日也要做生意，不怕走數(shù)，照借如儀。昔日錢銀交易，大銀碼多數(shù)用“大頭”（銀元），小數(shù)目為“銅板”（銅仙），高利貸者收數(shù)后，多數(shù)將銀元、銅仙之類塞在耳窿，日子有功，久而久之把耳窿也撐大，故稱為“大耳窿”。

大耳窿就是借錢一萬元，只能得到九千元，但還款時卻要支付一萬三千元。而且，高利貸的利息是逐日起“釘”（利息），以復(fù)息計算，此謂之“利疊利”。往往借幾百元，過了一年半載才還，連本帶利可能要還幾萬。

驢打滾多在放高利貸者和農(nóng)民之間進(jìn)行。借貸期限一般為1個月，月息一般為3-5分，到期不還，利息翻番，并將利息計入下月本金。依此類推，本金逐月增加，利息逐月成倍增長，像驢打滾一樣。

羊羔息就是借一還二。如年初借100元，年末還200元。

坐地抽一借款期限1個月，利息1分，但借時須將本金扣除十分之一。到期按原本金計息。如借10元，實得9元，到期按10元還本付息。

史書中關(guān)于借貸牟取暴利的最早記載出現(xiàn)在《史記》中。景帝三年，為平定諸侯叛亂，需要大量經(jīng)費，漢朝將領(lǐng)將不得不去向商人借高利貸，一些商人擔(dān)心叛亂能否平息，所以都不肯借錢。當(dāng)時有一位無鹽氏愿意貸款給官府，但要求10倍的利息，結(jié)果三個月后吳楚之亂得到了平定，無鹽氏如期收回了本金和利息，一舉成為長安巨富。由此，放高利貸便成為西漢官僚家族取得財產(chǎn)的主要途徑之一。

宋朝特別是北宋時期，高利貸活動非?；钴S，每當(dāng)青黃不接時，農(nóng)民為了維持生活和生產(chǎn)，常向地主豪紳乞借高利貸，于是“兼并之家乘其急，以邀倍息”。宋神宗同意王安石變法，于熙寧二年九月頒布《青苗法》，讓官府在夏秋青黃不接時放貸糧食或錢款，幫助農(nóng)民渡過難關(guān)。這個改革的初衷是打擊大地主，由官方的高利貸收息行為取代富戶的放貸，但由于用人不當(dāng)，改革中不僅糧食不足的要貸款，糧食充足的也要借貸，而且沒有寬限期。農(nóng)民借完官貸，還要借富戶的貸款，很多人為此傾家蕩產(chǎn)，最后王安石變法失敗。

人們說到西門慶時，往往送他三頂帽子：商人、官僚、市井惡霸。而在這三種身份中，最根本的還是商人。西門慶臨死前交代的財產(chǎn)總值，不算房產(chǎn)，合白銀將近十萬兩，相當(dāng)于今天的七千萬?！督鹌棵贰防?，西門慶發(fā)家致富后，四處放款，書中寫到，李三、黃四兩人承攬了朝廷香蠟生意，因為沒有本錢借了西門慶1500兩銀子，每月5%利息，看清楚了這可不是年化收益率，是月收益率，相當(dāng)于年息60%，躺著都賺錢?！督鹌棵贰返谝徽戮蛯懳鏖T慶熱結(jié)十兄弟，除了西門慶和李瓶兒老公花子虛，其他都是社會上閑雜人等，整天就是蹭吃蹭喝，極其無賴，養(yǎng)這些人是干嘛的呢？放高利貸遇到收不回來的情況，這些人就派上用場了。

洪邁的《夷堅志宋代的交子務(wù)開的契約》說，江西撫州有個販布起家的陳泰，發(fā)財后，放高利貸給附近州縣，生意紅火。淳熙五年(1178年)，老陳到樂安縣討債，卻小命嗚呼。殺人犯叫曾小六，老陳的代理人之一。曾小六借了老陳500貫錢放貸，本賺利，利滾利，發(fā)了財，當(dāng)了“甲首”，開了貨棧，存布幾千匹，但想做“老賴”，于是直接干掉老陳。

《紅樓夢》中，也多次提到王熙鳳在外放高利貸，《白毛女》中，楊白勞因為還不起黃世仁的債務(wù)，被迫要用女兒抵債，無奈自殺。

歷史上有太多太多的案例了，這里就不一一表述了，雖說借錢行為本身是合法的，民間借貸有它一定的便捷性，也確實幫助了一部分急需借錢的人，但高利貸風(fēng)險著實太大了，實在是顧此失彼、舍本逐末的行為，小編在這里奉勸各位想著借高利貸的朋友，一定要考慮好，借貸有風(fēng)險。