科技型小企業(yè)要成功一定需要金融平臺的支持；金融家如果想在歷史上留下點什么，支持科技型企業(yè)肯定是最有效的途徑之一。近年來，浦發(fā)銀行致力于高成長型小企業(yè)融資服務支持的創(chuàng)新與探索，推動科技與金融有機結合，助力科技型小企業(yè)成長發(fā)展。截至2014年一季度末，浦發(fā)銀行服務的科技相關企業(yè)超過5000家，貸款余額突破1000億元。

本報記者 孟揚

談到科技型企業(yè)與銀行的關系，浦發(fā)銀行小企業(yè)金融服務中心總經理汪素南舉了個例子：2010年11月發(fā)行的50英鎊上，首次同時印上了兩個歷史人物，一個是發(fā)明蒸汽機的詹姆斯·瓦特，另一個是馬修·博爾頓，后者在關鍵時刻提供了4萬英鎊支持了瓦特，促成了蒸汽機的問世。

“科技型小企業(yè)要成功一定需要金融平臺的支持；金融家如果想在歷史上留下點什么，支持科技型企業(yè)肯定是最有效的途徑之一?！蓖羲啬险f。

近年來，浦發(fā)銀行致力于高成長性小企業(yè)融資服務支持的創(chuàng)新與探索，推動科技與金融有機結合，助力科技型小企業(yè)成長發(fā)展。截至2014年一季度末，浦發(fā)銀行服務的科技相關企業(yè)超過5000家，貸款余額突破1000億元。

隨借隨還

M機械配件銷售中心（以下簡稱“M公司”）成立于2011年，主要從事軸承購銷，該公司法人代表從事軸承銷售管理工作已有10余年，憑借其在技術、管理、銷售方面的經驗積累，M公司在成立的第一年就取得了較好的銷售業(yè)績。2012年的全年銷售收入達到326多萬元，實現凈利潤30多萬元，一家初創(chuàng)企業(yè)能取得如此業(yè)績實屬不易。隨著公司發(fā)展日趨成熟，銷售收入穩(wěn)步增長，訂單蜂擁而至，這樣良好的銷售前景，使得M公司管理層在欣喜之余也深感資金短缺的巨大壓力。

一個偶然機會，M公司接觸了浦發(fā)銀行，并試著申請流動資金貸款?！敖涍^調查，我們認為M公司的資金使用具有一定的規(guī)律性，僅在月底需要大量資金支付貨款，導致該時間段內運營資金偏緊。根據公司這一特點，我主動向M公司推薦了 微小寶 系列之一的 網絡循環(huán)貸 產品?！逼职l(fā)銀行客戶經理陳征告訴記者。

陳征介紹說，“網絡循環(huán)貸”可通過網上銀行實現信貸資金隨借隨還功能，借款人可以在自有資金充裕時歸還銀行貸款，在需要貸款資金時通過網上銀行自助申請，貸款資金實時到賬后用于支付貨款。

該產品一經推薦，立即得到了M公司管理層的積極響應，通過使用“網絡循環(huán)貸”產品，不僅幫助公司降低了財務成本，也提高了貸款資金的使用效率。

在各方共同努力下，憑借“微小寶”專屬流程——“信貸工廠”系統的效率優(yōu)勢，僅一周時間浦發(fā)銀行便完成了客戶準入、業(yè)務申請、審查審批等全部授信流程，給予M公司180萬元“網絡循環(huán)貸”額度，公司可以在額度有效期內隨借隨還。M公司財務人員立即完成首筆網上銀行提款手續(xù)，貸款資金順利到賬。

截至2014年7月中旬，浦發(fā)銀行“微小寶”模式項下授信客戶近5400戶，授信余額逾167億元。

立體服務

與“微小寶”不同，“投貸寶”是針對高成長型和高科技企業(yè)的服務模式。

在“投貸寶”下的“科技金融 模式”又是浦發(fā)銀行獨具特色和競爭力的服務。這個模式以契合科技型中小企業(yè)成長全過程金融需求為主線，以整合全社會支持科技型中小企業(yè)發(fā)展資源為支撐打造的一個多方共贏、多元服務的綜合金融服務平臺。該平臺集科技金融專營機構、科技金融專營機制、科技金融專屬產品和流程、專業(yè)的風險防范體系于一體，是針對科技型中小企業(yè)的全方位、立體化、全流程的金融服務模式，并在業(yè)內樹立了穩(wěn)定的科技金融品牌形象。

R環(huán)保設備有限公司（以下簡稱“R公司”）是一家成立近20年的外商獨資高科技企業(yè)，專門從事焚燒設備的研制與生產。由于技術研發(fā)耗資巨大，作為一個年收入只有幾百萬元的小企業(yè)，R公司既要潛心研發(fā)，又要維持傳統主營業(yè)務的接單與生產，不免顯得囊中羞澀。

浦發(fā)銀行上海分行通過上海市科委的高新技術企業(yè)名錄找到R公司，并且非常認同R公司的發(fā)展理念和技術創(chuàng)新。針對R公司的資金情況，浦發(fā)銀行上海分行結合企業(yè)的知識產權情況，采用訂單融資方式連續(xù)為公司的6項政府采購項目提供融資支持，累計為R公司授信超過630萬元。

在浦發(fā)銀行融資的有力支持下，R公司的主營業(yè)務不僅沒有因為生產資金的緊缺而萎縮，反而實現了主營業(yè)務收入的逐年提升。更重要的是，企業(yè)正常訂單生產的資金壓力大為緩解，得以將自有資金全部投入新技術研發(fā)領域。

“在公司規(guī)模很小、經營艱難、貸款沒人理的時候，浦發(fā)銀行來了，而且認同了我們這樣踏踏實實做實業(yè)、一心一意搞研發(fā)的小企業(yè)。這種看待企業(yè)的理念是我們把浦發(fā)銀行看做知己的原因?！盧公司董事長馬女士說。

股債結合

值得關注的是，科技型中小企業(yè)對金融服務的需求主要在于債權融資和股權融資，且在不同的發(fā)展階段各有側重。根據這一特點，浦發(fā)銀行嘗試發(fā)展股債結合的模式，并通過特色業(yè)務“投貸聯動”將這種模式落到實處。

浦發(fā)銀行上海分行小企業(yè)金融服務中心相關負責人介紹稱，該行的“投貸聯動”模式分為三種：先投后貸、先貸后投和邊投邊貸。

其中，先投后貸為先由PE基金入股，參考PE投資的金額和比例，企業(yè)最高可獲得2000萬元的授信。浦發(fā)銀行目前已與32只PE基金建立合作，這些PE基金投資的企業(yè)，在浦發(fā)銀行任何一家分行均可獲得上述額度內的授信。先貸后投則是企業(yè)先成為浦發(fā)銀行的貸款客戶，對于優(yōu)質的企業(yè)，浦發(fā)銀行會提供全面的金融服務，其中就包括成為PE融資顧問，會根據企業(yè)所處的行業(yè)和發(fā)展階段，為其找到最合適的PE基金。浦發(fā)銀行目前常規(guī)合作的PE基金達200只。

邊投邊貸則是針對具有“股債雙重需求”的企業(yè)。目前浦發(fā)銀行已聯合創(chuàng)投機構和擔保公司推出“投貸?！碑a品。創(chuàng)投作為投資方，浦發(fā)銀行作為貸款方，擔保公司作為擔保方，通過投資、貸款和擔保三方聯動來扶植中小企業(yè)。

“比如，企業(yè)有1000萬元的融資需求，可以從銀行貸款500萬元，另外500萬元通過出讓股權來獲得。”上述負責人說，“由于三方具有利益分享機制，因此企業(yè)找三家一體的要比單獨找三家的優(yōu)惠得多?！?/span>