自省政府發(fā)布《關(guān)于培育發(fā)展戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)集群和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群的意見》以來，建設(shè)銀行堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，努力推動制造業(yè)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展，加大對高端裝備、新材料等先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)的支持力度。

　　今年以來，建行廣東省分行把供應(yīng)鏈金融、科技金融作為戰(zhàn)略重點(diǎn)，通過推出新產(chǎn)品和加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群投入等方式支持這一關(guān)鍵領(lǐng)域發(fā)展。建設(shè)銀行在廣東省的制造業(yè)貸款余額超2200億元，在系統(tǒng)和同業(yè)中均處于領(lǐng)先地位。

　　近期，中國建設(shè)銀行在廣州正式發(fā)布《建設(shè)銀行支持廣東省先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展——“智造之光”行動方案》，全面滿足先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)不同周期、多方位金融需求，全力解決先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)面臨的融資難題。

　　“智造之光”專屬評價體系

　　創(chuàng)新探索化解業(yè)務(wù)難點(diǎn)

　　未來五年，建設(shè)銀行將為廣東省先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)提供5000億元綜合融資支持。同時，還將提供專屬政策包，全力解決先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)融資難題，包括資源保障、利率優(yōu)惠、期限合理、減免費(fèi)用、綠色通道、先行先試、專項(xiàng)激勵等七項(xiàng)政策；打造專屬產(chǎn)品體系，全方位滿足先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)技術(shù)研發(fā)、技術(shù)改造、并購、上市、跨境資金交易等多方位金融需求，包括智造—集群 、智造—研發(fā) 、智造—并購 、智造—綠色 、智造—跨境 、智造—創(chuàng)業(yè) 等“六智六 ”專屬產(chǎn)品體系。

　　除此之外，“智造之光”最大的特點(diǎn)是建設(shè)銀行在已有的科技企業(yè)“技術(shù)流”評價體系基礎(chǔ)上，進(jìn)一步延伸在先進(jìn)制造業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用，將知識產(chǎn)權(quán)等創(chuàng)新要素作為核心資源對先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)進(jìn)行系統(tǒng)評價，實(shí)現(xiàn)一群一策，全力推動先進(jìn)制造業(yè)與數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化的融合發(fā)展，實(shí)現(xiàn)建設(shè)銀行“技術(shù)流”的迭代升級。

　　何為“技術(shù)流”？這是與目前傳統(tǒng)銀行所采用資金流相對應(yīng)的?！斑^往，中國銀行業(yè)一直沿用三百年前英格蘭銀行的資金流評價體系。無論是涉農(nóng)企業(yè)、房地產(chǎn)企業(yè)抑或其他創(chuàng)新企業(yè)，都使用的資金流評價體系?！币晃汇y行業(yè)資深人士表示。

　　簡單來說，資金流評價體系的特點(diǎn)就是以財(cái)務(wù)報(bào)表為核心，沒有考量科技企業(yè)在科技創(chuàng)新上的投入與成果。但這樣的融資方式，對于初創(chuàng)型科技企業(yè)無疑是吃虧的。

　　為破解科技企業(yè)因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)方面的劣勢而產(chǎn)生的融資難、融資貴難題，建行廣東省分行進(jìn)行了大膽探索和有效創(chuàng)新，針對性地提出了“技術(shù)流評價體系”，作為傳統(tǒng)“資金流”評價體系輔助判斷工具。在這樣的評價體系下，科技企業(yè)只需憑借自有的發(fā)明專利和實(shí)用新型等核心專利作質(zhì)押，就可以輕松地獲得建行貸款，降低企業(yè)融資成本。

　　“一般的銀行只會在公司上市前做錦上添花的事情，但建行的科技金融服務(wù)在企業(yè)初創(chuàng)期便看到了未來的價值?！眻D譜科技財(cái)務(wù)總監(jiān)江樹香說。

　　根據(jù)技術(shù)流評價體系，建行是首個提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的銀行，已為圖譜科技發(fā)放了500萬元純信用貸款，優(yōu)惠利率幾乎與基準(zhǔn)持平，為企業(yè)后續(xù)研發(fā)注入了強(qiáng)大動力。

　　事實(shí)上，建設(shè)銀行廣東省分行獨(dú)創(chuàng)的“智造之光”專屬評價體系，即技術(shù)流評價體系早已將廣東?。ê钲冢┏^5萬家高新技術(shù)企業(yè)科技創(chuàng)新數(shù)據(jù)全部囊括到系統(tǒng)中，涵蓋了數(shù)十個細(xì)化評價指標(biāo)。五年來，該行已累計(jì)服務(wù)轄內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)超30000家，實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)科創(chuàng)板上市企業(yè)服務(wù)全覆蓋，累計(jì)提供金融支持超5000億元，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資累計(jì)辦理量近200億元，幫助灣區(qū)企業(yè)化“智本”為“資本”。

　　“智造之光”專屬產(chǎn)品體系

　　為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群保駕護(hù)航

　　產(chǎn)業(yè)鏈的暢通與科創(chuàng)企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展壯大息息相關(guān)。如何才能讓科創(chuàng)企業(yè)在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮強(qiáng)鏈、補(bǔ)鏈、延鏈的作用？

　　建行從金融的角度出發(fā)，積極探索支持方式?！敖ㄐ猩钊氘a(chǎn)業(yè)鏈提供授信支持，支持產(chǎn)業(yè)上下游發(fā)展。今年以來，建行加大對我們供應(yīng)鏈的支持力度，使得我們的供應(yīng)商快速獲取資源支持，從資金端為產(chǎn)業(yè)鏈注入活力?！奔讯技瘓F(tuán)副總裁張廣珍表示。

　　佳都集團(tuán)核心成員佳都科技成立于1993年，是國內(nèi)專業(yè)的人工智能技術(shù)與產(chǎn)品提供商。其發(fā)展之路也是粵港澳大灣區(qū)和珠三角民營企業(yè)發(fā)展的一個縮影。

　　“我們從電子分銷起家，核心技術(shù)當(dāng)時都在外國廠商手里，沒有核心競爭力。2004年以后，我們進(jìn)入智能化市場領(lǐng)域，完成從貿(mào)易到技術(shù)的轉(zhuǎn)型升級，2009年成功拿到第一個訂單，這些都離不開建行的支持?！奔讯技瘓F(tuán)執(zhí)行總裁李旭表示。

　　7月20日，建行為佳都集團(tuán)成員單位廣州佳迅實(shí)業(yè)有限公司提供了6.5億元基本建設(shè)貸款，用于建設(shè)“佳都智慧城市產(chǎn)業(yè)基地”。

　　“今年以來，雙循環(huán)新發(fā)展格局的提出，使我們把供應(yīng)鏈作為戰(zhàn)略中的重點(diǎn)，通過推出新產(chǎn)品和加大對頭部企業(yè)供應(yīng)鏈投入等方式來支持這一關(guān)鍵領(lǐng)域。”建行廣東省分行科技金融部黃建偉表示。

　　除了上下游企業(yè)，讓科創(chuàng)企業(yè)有足夠的資金用于技術(shù)研發(fā)，是支持其發(fā)展的關(guān)鍵一環(huán)。

　　佛山隆深機(jī)器人有限公司是一家從事工業(yè)機(jī)器人系統(tǒng)集成的高新技術(shù)企業(yè)，擁有國家授權(quán)專利115項(xiàng)。隆深機(jī)器人財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，今年公司牽頭承擔(dān)了與廣東省智能制造研究所、華南理工、萬和電氣共同合作的“熱水器柔性制造的機(jī)器人自動化生產(chǎn)線”科研項(xiàng)目，總研發(fā)資金800萬元，其中隆深機(jī)器人需要承擔(dān)320萬元，受新冠肺炎疫情影響，資金周轉(zhuǎn)存在一定困難。今年，建行是首個因?yàn)榭蒲许?xiàng)目為其提供專項(xiàng)信貸支持的銀行。

　　這是建行為科創(chuàng)企業(yè)技術(shù)研發(fā)提供的新解決方案——重點(diǎn)科研計(jì)劃立項(xiàng)支持貸。該產(chǎn)品是建設(shè)銀行為配合廣東省重點(diǎn)領(lǐng)域研發(fā)計(jì)劃的整體工作推進(jìn)，在企業(yè)牽頭承擔(dān)或參與的科研計(jì)劃立項(xiàng)后，針對借款人在生產(chǎn)經(jīng)營及科研活動中所產(chǎn)生的合理資金需求，以借款人自身經(jīng)營現(xiàn)金流及其他合法可靠的資金作為還款來源所提供的流動資金貸款服務(wù)，以此支持企業(yè)研發(fā)、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動。此外，該產(chǎn)品具有利率低、效率高的優(yōu)勢。通過實(shí)實(shí)在在的行動，建行助力高新技術(shù)制造業(yè)企業(yè)參與科研活動。

　　與隆深機(jī)器人遇到的“煩惱”不同，防水建筑材料行業(yè)龍頭企業(yè)科順股份的難題是拓展和管理下游經(jīng)銷商。

　　該企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，企業(yè)在全國范圍內(nèi)經(jīng)銷商超過1000戶，由于經(jīng)銷商眾多且市場競爭激烈，存在快速拓展新增下游經(jīng)銷商、成長空間良好的下游經(jīng)銷商資金不足、規(guī)避下游經(jīng)銷商拖欠賬款等三大問題。

　　為此，建行通過與科順防水建立經(jīng)銷數(shù)據(jù)系統(tǒng)互聯(lián)，以企業(yè)與下游經(jīng)銷商的合作歷史交易數(shù)據(jù)、履約記錄、征信情況等大數(shù)據(jù)作為建模，開創(chuàng)性地開發(fā)了“生態(tài)鏈快貸”業(yè)務(wù)，為下游經(jīng)銷商提供貸款支持，同時通過銀行貸款約束，下游經(jīng)銷商按期付款履約率大幅提高，為企業(yè)拓展和管理下游經(jīng)銷商提供了有效的解決方案。

　　自引入建行“生態(tài)鏈快貸”業(yè)務(wù)以來，科順防水成功扶持了94戶具有成長性的下游經(jīng)銷商（小微企業(yè)），建行為這批經(jīng)銷商累計(jì)發(fā)放“生態(tài)鏈快貸”3500萬元，不僅滿足了核心企業(yè)的經(jīng)營和管理需求，也通過供應(yīng)鏈產(chǎn)品的創(chuàng)新，為小微企業(yè)的生存和發(fā)展提供了“活水”滴灌。

　　產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開金融的助力，建行方案將為廣東戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展不斷提供新動力。